来源：【人民日报中央厨房-海叔聊经济工作室】

“认房不认贷”、下调购房首付比例、下调存量首套住房贷款利率——不到一个月内，房地产市场迎来多项重磅新政。

8月25日，住房和城乡建设部等三部门发布《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，明确“认房不认贷”相关政策细则；8月30日，广州、深圳先后宣布执行“认房不认贷”政策；9月1日，上海、北京相继发布通知，明确执行“认房不认贷”。至此，“认房不认贷”政策在北上广深四大一线城市正式落地。

所谓“认房不认贷”，是指居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。

“‘认房不认贷’政策落地后，有改善性需求的购房者将成为直接受益者。”易居研究院研究总监严跃进说，此前，房地产市场实施“认房又认贷”政策，部分存在置换需求的购房者由于名下有贷款记录，被认定为二套房，执行更高要求的信贷政策。“认房不认贷”政策出台后，能降低购房首付款等，实质降低购房成本。

上海市杨浦区茭白园路、兰州路一带曾有大片棚户区，如今已成为环境优美的现代化住宅社区。图为近日，兰州路、茭白园路附近多个住宅楼盘接近完工，在兰州河畔的绿化景观区域内，不少市民正在散步健身。王冈摄（人民视觉）

除了“认房不认贷”，近期出台落地的多项信贷政策，同样旨在降低消费者购房成本。

8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布通知，对差别化住房信贷政策进行调整优化。据中国人民银行、国家金融监督管理总局有关负责人介绍，此次差别化住房信贷政策调整优化的重点主要有两方面：一是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例下限统一为不低于20%和30%。二是将二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。此外，各地可按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势和调控需要，自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。

在中国人民银行、国家金融监督管理总局发布通知后不久，9月7日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大银行发布关于存量首套住房贷款利率调整和操作事项的公告，明确将于9月25日起对存量首套住房贷款利率进行调整。

通俗地说，此次存量房贷利率调整，就是把“LPR+高基点”调整为“LPR+低基点”。比如，在2019年10月前购房的，其房贷利率重新定价规则调整为“LPR+0基点”，以当时房贷利率为5.8%的购房者为例，按照新规，其利率可以调整为目前的LPR+0基点，即4.2%。如果以100万元贷款本金30年期等额本息计算，其原本的总利息为111万元，月供5868元。而下调房贷利率后的总利息为76万元，月供4890元。

在房地产市场供求关系发生重大变化的新形势下，中国楼市逐渐进入新的发展阶段，住房总量短缺问题已经基本解决，人均住房建筑面积明显提升。徐骏作（新华社发）

目前，“认房不认贷”政策已落地超过10天。部分城市还因城施策，推出了购房补贴、取消住房限购等新政。楼市政策频频发力，市场反响如何？

住房和城乡建设部政策研究中心副主任浦湛介绍，“认房不认贷”政策出台后，房地产市场的反响总体呈现积极态势。有市场机构调查显示，从全国整体看，购房者的购房意愿约提升了15个百分点，一线城市增幅可能更高。从政策实际落地来看，有刚需和改善性需求的购房者积极入市的迹象很明显。

“‘房地产市场供求关系发生重大变化’，这是中央对全国楼市走向所作的最新判断。而近期出台的系列楼市新政，正是基于这一重大变化。”首都经济贸易大学京津冀房地产研究院院长赵秀池认为，近期各项楼市新政出台落地以来，包括北京、上海在内的部分城市房地产市场出现明显回暖迹象，说明一系列调控政策为稳楼市打下了较好根基。从长期来看，要进一步提振市场信心，仍需因城施策、有针对性地对房地产政策优化调整，降低购房者购房成本，更好满足刚性和改善性住房需求。

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本期编辑：白天亮、聂传清

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