重磅政策,德阳执行商转公新政,超详细攻略!

更新时间:2023-10-26 11:43:12作者:无忧百科

重磅政策,德阳执行商转公新政,超详细攻略!

7月份的时候,存量房利率还没有下调。我觉得商贷利率太高了,把希望放在了商转公上。

当时,四川多个城市都已经出台的商转公政策,比如达州、自贡、绵阳、南充、广安等城市。

德阳也必然会出,只是什么时候出的问题。当时听说早则2023年内,晚则2024年。不管什么时候,出必然会出。

没想到,存量房利率下调了。喜上加喜,德阳也出台了重磅政策,商转公。



商转公的好处还用多说吗?

相当于给你已经判了30年刑期的商贷,再一次减刑的机会。过去你没有公积金,单位不买公积金,商贷利率高。存量房帮你降了一次利率,商转公还能再爽一把。

从5点几,6点几,降到了4.2%、4.0%。现在德阳公积金跟你送福利,还有机会降低到3.1%或者3.575%。

政策一出,你有机会转公积金贷款吗?又有条件或者资格转公积金贷款吗?

12个问题,帮你梳理解答,拆解德阳商转公政策。



问题一:你有没有公积金?

商转公的第一前提,是你得有公积金啊,没有公积金怎么办?一种是找单位,找老板给你缴。另一种是灵活就业人员自己缴纳。

问题二:你有公积金了又有没有资格转呢?

起码你得有一套正在还商贷的住房吧,且这套房子没有查封、扣押、冻结吧。

另外你这套房子,是在德阳行政区内吗?也就是德阳市区、广汉、什邡、绵竹、罗江、中江范围内。

你的房子,下证了吗?有不动产权登记证书了吗?没得也不得行哦!

还有,你这套房子必须是纯商贷才可以转公积金贷款,组合贷不能转。

这里补充一下:如果你是外地的公积金,在德阳买的房子,只要符合条件也可以转的。

问题三:转公积金贷款有什么条件呢?

条件一,缴存时间。

如果你是单位缴存,至少要连续缴存了6个月,且账户余额不低于6个月的缴存额。

如果你是个人缴存,至少要连续缴存1年,且账户余额不低于1年的缴存额。

条件二,月供不能高于家庭月收入的50%。(灵活就业人员月还款额不能低于月缴存额!)

条件三,具有真实有效的商贷借款合同;

条件四,主借款人占所贷款房屋产权份额不低于50%;

条件五,借款人及配偶无未结清的住房贷款(商转公贷款除外),未结清的其他贷款总额不得超过5万元(信用卡透支合计超过1万元的视为有贷款,担保视为有贷款);

这条要注意,借款人及配偶无未结清的住房贷款(商转公贷款除外)。什么意思呢?比如现在有两套在还的贷款,都是商贷。那不能转。

再比如,你现在有一套商贷,一套公积金贷款,也不能转。

还比如,你现在有一套组合贷,一套商贷,还是不能转。

未结清的其他贷款总额不得超过5万元,又是什么意思呢?比如你现在有车贷,超过了5万,也不能转。信用卡、其他什么借贷算,你替别人担保的也不得行。

所以说,不要随便替别人担保,征信上都查得到的。

条件六,商贷正常还款不少于12个月;(也就是已经还满了一年。)

条件七,商贷还款期间逾期累计不超过6期,连续不超过3期,无逾期贷款余额;

这条不难,但是要提醒一下,不要有逾期,特别是信用卡逾期很影响贷款。很多年轻人不懂事,提前消费,征信西撇,要买房了征信差得根本不给你贷款。

以上7条特别重要。



问题四:二手房可以转公积金贷款吗?

可以,但是也得符合上述的条件与资格。

问题五:没有交房的楼盘可以转吗?

不可以!方才说了,资格就是要取得了产权证。没交房肯定没有不动产权登记证书,就转不了。已经交房了,如果还没有下证,也是不能转的。

这里是不是想骂开发商,交房了不办证,缺心眼!

问题六:组合贷可以转公积金贷款吗?

不可以,你的组合贷已经有公积金贷款了,还转啥呢。同时商贷也不能转组合贷,如果你的商贷还比较多,比如有80万!双方缴存最高贷款65万,单方缴存最高贷款45万。超出部分,你得自己还了。

问题七:可以转公积金贷款,怎么转呢?

第一种,以贷偿贷(直转);

第二种,自筹偿贷(先还后贷)。第二种就是你自己还了商贷,然后再申请公积金贷款。

问题八:需要什么资料转公积金贷款?

1.借款人身份证复印件

2.婚姻状况证明

3.个人征信报告

4.还贷银行卡复印件

5.商转公贷款申请表

6.不动产权证书(或房屋所有权证、国有土地使用证)。

7.商贷借款合同。

8.商业银行出具的申请当月贷款余额证明原件及近6个月还款明细。

9.提前结清贷款同意书。

问题九:转了公积金贷款后,利率是多少?

1.首套房:无住房贷款记录的,认定为购买首套住房。1-5年利率2.6%,6-30年利率3.1%

2.二套房:有一笔公积金贷款记录的;仅有商业住房贷款记录的;有一笔公积金贷款记录且有商业住房贷款记录;夫妻双方婚前各有一笔公积金贷款记录,认定为购买第二套住房。1-5年利率3.025%,6-30年利率3.575%

3.商转公贷款的商贷记录,不纳入房屋套数认定;

情况复杂的可以咨询COLDMAN。



问题十:没有公积金,现在开始交还来得及吗?

随时都来得及。如果你没有公积金,从现在开始交,单位交满6个月即可。自己交满一年即可。

问题十一:自己交公积金,怎么最划算?

单位交,单位有政策,不做过多分析。

主要是自己交的情况,要注意要额度覆盖月供的问题,不能交多了,也能交少了。多了用不完,还得取。少了贷不够!所以,这里面涉及到了一个缴存基数和额度的问题,要根据你的月供来倒推。7月份的时候,我就根据自己的情况推了一下,详细了解,找COLDMAN。

给大家一张图,这很好看懂了吧。



问题十二:商转公办理流程是?

借款人到原商贷所在辖区公积金管理部初步审核贷款条件→

符合商转公条件的在公积金管理部领取《商转公贷款申请表》和《提前结清贷款同意书》→

借款人到原商贷银行个贷中心打印商贷余额和近6个月还款明细,并提出提前结清贷款申请→

借款人向公积金管理部提交商转公所需资料→

公积金管理部审批贷款→委贷银行通知借款人签订《借款合同》→

1.以贷偿贷:委贷银行通知借款人办理抵押→委贷银行通知借款人补存贷款差额→发放贷款。

2.自筹偿贷:借款人结清原商贷并解除原抵押→委贷银行通知借款人办理新抵押→发放贷款;

特别提醒,一定要搞清楚你的公积金贷款额度,尤其是先还后贷的,免得还了贷款贷不到公积金,或者额度不多。

就得不偿失了。