重磅数据发布 央行最新发声!事关存量房贷利率调整、汇率走势判断、楼市变化

更新时间:2023-10-13 19:57:45作者:无忧百科

重磅数据发布 央行最新发声!事关存量房贷利率调整、汇率走势判断、楼市变化

财联社10月13日讯(记者 王宏)今日在央行举行的三季度金融统计数据发布会上,央行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘、央行货币政策司司长邹澜、央行宏观审慎管理局局长李斌对金融数据进行了详细解读。

发布会上,上述央行相关部门负责人指出,预计四季度社会融资规模和信贷增长将继续保持平稳。降低存量房贷利率工作已基本接近尾声,98.5%符合条件的存量首套房贷利率在政策首周完成下调,调整后的加权平均利率为4.27%,平均降幅0.73个百分点。9月末存量住房贷款加权平均利率为4.29%,比上月低42个基点,取得了显著的下降幅度。

汇率方面,经营主体要立足主营业务、服务实体经济,不要赌汇率。汇率走势根本上取决于经济基本面。人民币汇率保持基本稳定具有坚实基础。此外,部分领域民间投资出现亮点。房地产市场出现了积极的变化,重点城市交易活跃度上升,销售和市场预期均出现边际好转。

预计四季度社融规模和信贷增长保持平稳

阮健弘在解读今年前三季度信贷结构时表示,今年以来人民币贷款持续保持较快增长,前三季度人民币各项贷款新增19.75万亿元,同比多增1.58万亿元。

分结构看,企业贷款特别是企业中长期贷款新增较多,为稳投资提供了较为充足的资金支持。前三季度,住户贷款新增3.85万亿元,同比多增3499亿元。具体看:一是金融机构加强对实体经济薄弱环节的支持力度,住户经营贷款增加较多。二是居民消费需求回升,推动短期消费贷款增加。

金融机构支持实体经济方面,阮健弘表示,9月末,社会融资规模余额372.5万亿元,同比增长9%,增速与上月末持平。前三季度,社会融资规模的增量是29.33万亿元,同比多1.41万亿元,为经济的回升向好创造了适宜的货币金融环境。

从结构上看,主要有以下特点:一是金融机构对实体经济的信贷支持力度较大。二是表外融资有所恢复,信托贷款、未贴现的银行承兑汇票多增较多。三是政府债券融资保持平稳增长。四是企业直接融资有所减少。

她还指出,下阶段人民银行将继续坚持稳中求进的工作总基调,稳健的货币政策精准有力,增强信贷总量的稳定性和可持续性,保持货币供应量和社会融资规模增速同名义GDP增速相匹配,推动国民经济持续恢复向好。预计四季度社会融资规模和信贷增长将继续保持平稳。

降低存量房贷利率工作已基本接近尾声

8月下旬以来,央行密集实施了一系列利率政策,发挥好促消费、稳投资、扩内需的积极作用。利率政策针对性和协同性明显增强。包括:引导1年期贷款市场报价利率下降10个基点;推动降低存量首套房贷利率,落实首套房贷利率政策动态调整机制,调降二套房贷利率政策下限;引导银行下调一年期及以上存款利率10-25个基点。

“一系列利率政策已取得显著成效,市场反映积极正面,后续效果还将持续显现”,邹澜表示。

邹澜透露,降低存量房贷利率工作已基本接近尾声。目前绝大多数借款人均已第一时间享受到了实惠。9月25日到10月1日实施首周,有98.5%符合条件的存量首套房贷利率完成下调,合计4973万笔、21.7万亿元。调整后的加权平均利率为4.27%,平均降幅0.73个百分点。对于其他还需借款人提供证明材料、银行予以认定的情况,主要银行也将在一个月内完成调整。存量房贷利率调整显著影响整个合同期限的利息支出,预计此项措施的效应将持续发挥,并逐渐惠及整个经济运行。

降低存量首套房贷利率政策落地后,阮健弘表示,9月末存量住房贷款加权平均利率为4.29%,比上月低42个基点,取得了显著的下降幅度。存量房贷利率下降能够有效减少居民的利息支出,提高居民消费能力,有助于消费平稳增长。

人民币汇率保持基本稳定有坚实基础

“近几个月,受美元走强和国内季节性购汇较多的因素影响,人民币对美元汇率有所贬值。但人民币对一篮子货币保持基本稳定并略有升值,人民币汇率总体上没有偏离基本面。”邹澜表示,近期人民币汇率在合理均衡水平上保持了基本稳定。

邹澜指出,人民币汇率外部压力有望缓解,中美利差倒挂不是新问题。从趋势看中美利差会逐步回归正常。市场普遍预期美联储本轮加息已接近尾声,中美利差将逐步恢复至正常区间,这将有利于支撑人民币汇率。中美利差是经济运行的结果,汇率走势根本上取决于经济基本面。

“近期国内稳经济、稳预期政策陆续出台落地,9月制造业PMI重回扩张区间,国庆餐饮、出行等消费旺盛,宏观经济运行向好。人民币汇率保持基本稳定具有坚实基础。人民银行将把握内外均衡。坚持‘以我为主’精准有力实施好稳健的货币政策,同时保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度,既注重发挥市场决定性作用,也会坚决对市场顺周期、单边行为进行纠偏,坚决对扰乱市场秩序行为进行处置,坚决防范汇率超调风险。”

他还提醒,经营主体要坚持风险中性。“在中美利差倒挂背景下,确实有一些机构和企业出现了资产外币化、负债本币化倾向,没有充分估计汇兑风险,一旦汇率形势出现较大变化,可能会面临较大风险。经营主体还是要立足主营业务、服务实体经济,不要去赌汇率。”

部分领域民间投资出现亮点 房地产市场出现积极变化

针对大家关心的民企和房地产领域,邹澜表示金融部门做了很多工作,加大民营经济多元化融资支持力度。

一是引导金融机构进一步满足民营企业信贷需求,8月末私人控股企业贷款余额达到了40.7万亿元。二是用好民营企业债券融资支持工具,稳定和促进民营企业债券融资,9月末已累计为140家民营企业发行的2426亿元债券提供了增信支持。

三是支持民企特别是科技型民企上市和再融资,累计已有超过1000家“专精特新”中小企业在A股上市。部分领域民间投资出现亮点,基础设施民间投资保持两位数增长,制造业民间投资增速接近9%,均高于全部投资增速。民营企业发展信心得到有力提振,中小企业开工已有改善。

邹澜指出,供需两端发力支持房地产市场平稳运行。随着各部门、各地方政策措施出台落实,近期房地产市场出现了积极的变化,高频数据显示的重点城市交易活跃度上升,销售和市场预期均出现边际好转。

具体看,信贷数据显示,主要银行9月房地产开发贷款和个人住房贷款合计较上月多投放1000多亿元,保持明显回升态势,信贷资金对在建项目建设竣工和住宅销售的支持力度持续增强。存量房贷利率调整情况显示,目前已有近5000万笔、22万亿元完成下调,利率平均降幅为0.73个百分点。

本文源自财联社记者 王宏