从“岁月静好”到“加速冲刺”，楼市只用了一个月的时间，这样的变化，值得我们注意！

特别是存量房贷利率下调＆“认房不认贷”楼市新政，这次是真的“箭在弦上”了！

11家银行密集表态

存量房贷利率下调动作再加快

关于存量房贷利率的下调，7月的央行发声到8月下旬的各家银行表态，时间短速度快，让我们看到了存量房贷利率下调的明确信号。

先来看关于房贷利率下调的相关时间线：

7月14日，2023年上半年金融统计数据情况新闻发布会上，中国人民银行货币政策司司长邹澜在答记者问时，提出⌈支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。⌋

8月1日，央行、国家外汇管理局召开的2023年下半年工作会议明确，将指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。

8月24日开始，各大银行针对存量住房贷款利率下调发声。

最初建行的“互相沟通”到本周招行的“制定相应预案”和农行“政策方案明确后将抓紧制定具体的操作明细”，再到交行11个部门召开个人住房贷款存量利率调整项目启动会议＆已有多家银行表态有了初步预案！

再加上一个信号是，8月LPR5年期在MLF下调后，也罕见的没有主动跟随，选择保持不变，主要原因也在于保持银行利润水平的同时，为存量房贷利率下调的加速落地预留了空间。

这都意味着，“存量房贷利率下调”距离落地，真不远了！

但也需要注意，由于银行存量按揭贷款的投放发生在不同的时间，同时各地区和银行的投放按揭利率并不统一，因此“一刀切”的政策显然不太可行。

此时如何兼顾好“因城施策”和公平性以及系统支持的问题，成为接下来存量房贷利率落地前需要重点关注和思考的。

其次，就是存量房贷利率下调，截至目前并没有银行有具体的行动方案和细则落地，这也留下了两个关注的重点：存量房贷利率下调的利率优惠幅度有多大？存量二套房贷利率未来将怎样下降？

这两个问题，也还需要银行和相关部门进一步完善和考虑。同时，也尽可能避免出现政策“真空”地带，对处在“可享受政策”节点和“新房”节点时间段内的购房者造成误伤。

那么，什么时间能够落地？

短期落地和推进有难度、有挑战，这是一个很明显的事实。但从各大银行在近期的发声表态来看，随着各银行的积极响应与推动，存量房贷利率下调不排除会在四季度开启试点，并在新年（明年1月1日）后正式铺开落地。

还是可以值得期待的~

广深率先响应

实施认房不认贷

再来看“认房不认贷”。

8月25日，住建部、央行以及金融监管总局联合印发《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，推动落实购买首套房贷款“认房不用认贷”政策措施。

并在通知中明确，这项政策作为政策工具，纳入“一城一策”工具箱，供城市自主选用。

随后，广、深两城前后脚官宣“认房不认贷”，完成了第一波一线城市的政策跟进。

相较于其他政策来看，“认房不认贷”政策相对温和，在现下市场环境下，并不会对楼市造成过热刺激，也被大家认定为“当下各城市最有可能采用的政策之一。”

原因在于：

实施“认房不认贷”，在一定程度上降低了家庭购房门槛，进一步促进了购房需求。

一方面会直接利好本地无房的刚需置业人群和曾在外地贷款买过房，因各种原因迁移到另外城市的“新市民”，缓解置业压力。

另一方面，“认房不认贷”的政策落地，也将利好卖一买一置换的改善置业人群，进一步激活购房需求，激活楼市。

回到西安，在其他城市率先出台政策后，西安是否会跟进，也是购房者们一直关注的事情。对于这项政策，或许可以分为两类情况来看。

第一类情况：跟随广、深节奏，全面落地“认房不认贷”。

在西安市场大环境相对平稳的情况下，对整个城市全面落地实施“认房不认贷”。

一方面利好了本地的购房者，另一方面也进一步促进外地迁移来的“新市民”在西安更好的安家置业，一定程度来看有助于西安在新一轮抢人、抢投资等方面占据更好的优势和主动权。

另一类情况：针对多子女家庭、家中有老人等置换改善需求，进行“认房不认贷”。

对比全面落地“认房不认贷”，这种情况下的政策相对保守，避免因利好政策导致市场需求量激增，而造成的楼市刺激。而是精准的对于有需求的置换改善家庭进行“精确利好”。

不过，在判定标准上，这样的判定，很可能会误伤部分有需求的改善置换客群。

因此，相较于第二种政策执行方式，或许第一种才是现如今大部分城市更倾向选择的方式。

最后，

关于存量房贷利率下调

以及认房不认贷

你认为最快什么时候能落地？

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