开篇先说一个非常严重的问题， 有些 评论我还没看到具体内容，就 被系统自动删除了...互联网并非法外之地，万望珍重..

01

今天聊聊存量房降利率这件事，想直接看常见问题的直接看第二章节。

政策原文：

关于政策本身我就不说了，因为本文的第二篇章有很多具体事项的解答，基于近期的政策简要说说四点想法：

1. 降低房贷利率这是针对广大房奴的重大利好，是刺激消费的重大利好，甚至也是银行的重大利好，但我认为这并非针对房地产的重大利好。

   从实际的效果看，降低存量房利率远不如降首付以及认房不认贷，北京楼市已经环京楼市已经出台了躁动。

   特别多说一句，存款利率降低了..

2. 在政策随后的答记者问中，相关说辞也很直白，要谢谢那些提前还贷的勇者们。

   “存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响”（原文）

   讲真，我也没想到这种既触及灵魂又触及利益的政策会这么快出台，看来提前还贷的效果非常不错。

3. 从我之前的预测文章看，除了楼市尚未全面回暖外，其他的方面几乎全中了，在几乎零政策苦熬上半年后，自7月24日标志性会议后，下半年的楼市提振政策纷沓而来。

   我的看法是，这两波重磅政策更像是政策包中的“节点政策”，拿出来赶在金九银十试试水，拉动一下看看实际效果再来决定是否出台进一步刺激政策。

   这件事其实很简单，请各位在和朋友聚会吃饭的时候多多问问近况，也就大概明了当下的经济了。

4. 接下来的回暖也罢，政策也罢，实际上主要是信心之战，信心搞起来，回暖就顺理成章，信心拉不起来，回暖那就继续拖后。

   （包括这次的政策，严格来说就一句话：早买晚买都不会亏的~）

   远的不多说了，什么时候二手房东不是争着出货而是有了惜售的迹象，什么时候国企新房不低于市场价销售，形势就会逆转了。

5. 这句算送的

   开发商在拼命做豪宅推高价，政策在拼命做增量做热度，总有房东在低价变现。

   回暖能不能暖到你手里的房子，这不好说，但是先把房贷利息转了，看看形势，这是一个不错的选项。

   02
   

   工商银行发布了一份存量房带利率调整的常见问答，但是一定要注意，具体的细则在9月25日后才会发布。

   根据之前的数据，济南最低的利率是4.2%，能不能做，对人群有没有要求，还不清楚，不同的银行有什么区别，一定要根据最终发布的细则来。

最后，特别补充一点，源于21世纪财经

Q:个人和银行的谈判话语权比较弱，可以换一家银行申请存量首套房贷利率调整吗？

A：不可以。 《通知》第二 条明确，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。

《通 知》第三条表示，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人亦可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平。

这意味着借款人有两种方式实现降低存量首套住房贷款利率，一种是选择新发放贷款置换，另一种是协商变更合同约定的利率水平，但无论是哪一种方式借款人都必须要向承贷金融机构提出申请，将住房贷款转移到另一家银行是被不允许的。

另外，有接近监管人士透露，从调整结果上看，由于中国人民银行已经明确存量房贷利率调整的具体要求，即需要符合贷款发放时的当地房贷利率下限政策，预计这两种方式调整后的利率水平不会有明显区别，借贷双方可以通过协商选择其中任意一种方式。

至于个人和银行谈判话语权弱的问题，广大借款人不必太过担心。 截至9月2日中午12点，6家国有大型商业银行和12家全国性股份制银行均已发布《关于调整存量首套住房贷款利率的公告》，将按照市场化、法治化原则，提供高效便捷的线上线下服务，按照通知规定，做好降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率工作，后续具体操作指引及相关事宜会通过官网、网点、微信公众号等渠道公布。

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