9月7日，工行、农行、中国银行、建设银行先后发布关于存量首套个人住房贷款利率调整有关操作事项的公告：9月25日起，主动批量调降存量首套房贷利率！无需申请！

紧接着，交通银行、招商银行、平安银行、兴业银行、中信银行、广发银行、光大银行、华夏银行等8家银行相继发布关于降低存量首套住房贷款利率相关事项的公告。

随后，关于存量房贷利率调整各种热点问答，交通银行、工商银行、广发银行等均给予明确解答。详情如下：

交通银行存量住房贷款利率调整客户问答（一）

01、本次存量住房贷款利率调整的范围是什么？

本次调整范围是指存量首套住房商业性个人住房贷款，具体包括2023年8月31日前我行已发放的和已签订合同但未发放的首套住房贷款，或实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的住房贷款。

住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺、商住两用房等商业用房的贷款，不在本次调整范围内。

如贷款发放时在贷款市场报价利率（LPR）上的加减点数，或按LPR转换后的加减点数，高于本次拟调整到的利率加减点数，可申请调整。

02、我在2023年8月31日后签约并发放的房贷，本次是否可以调整贷款利率？

不在本次调整范围内。

03、哪些住房贷款算首套房贷？

首套房贷是指您贷款发放时利率按所在城市首套住房贷款利率执行的贷款，或您贷款发放时是非首套住房贷款，但现住房情况已经符合所在城市首套住房标准。

04、我的利率能调到多少？

目前，房贷利率是在LPR（贷款市场报价利率）基础上加减点确定的，本次调整不涉及LPR，主要是调整加减点。具体请以我行后续公告为准。

05、我的房贷不是按照LPR加减点的方式定价，本次可以调整么？

可以调整。具体调整方式请以我行后续公告为准。

06、如果首套房贷现在有逾期，能调吗？

符合调整范围但有逾期的贷款，原则上还清逾期前暂不调整，还清逾期后可以调整。实际执行需根据具体情况判断，您可咨询贷款经办机构。

07、预计何时可以申请调整？

我行高度重视这次调整工作，正在抓紧制定具体实施细则，确保按人民银行要求9月25日可提供服务。后续进展，将及时在我行官网、微信公众号等渠道发布，请您多多留意。

08、什么时候能执行新的贷款利率？

我行在调整完成后的次日将按照调整后的贷款利率执行。具体请以我行后续公告为准。

09、我以前已经支付的高于调整后利率水平的房贷利息是否可以返还？

暂不支持。此次调整存量房贷利率不溯及既往。

我行将根据客户集中关注的问题持续更新相关问答。

感谢您一直以来给予我行的大力支持。

交通银行存量住房贷款利率调整客户问答（二）

01、什么是LPR？

LPR是贷款市场报价利率的英文简称，是中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性贷款参考利率，金融机构主要参考LPR进行贷款定价。全国银行间同业拆借中心每月20日（遇节假日顺延）公布LPR，现行LPR包括1年期和5年期以上两个品种。2023年8月21日公布的1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。

02、本次利率调整提到的加减点是什么含义？

人民银行2019年第16号公告明确自2019年10月8日起新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加减点形成，对应当前您的贷款定价表现为：LPR加/减X个基点。例如：2023年8月21日全国银行间同业拆借中心公布5年期以上LPR为4.2%。

（1）假设此时银行发放的5年期以上房贷利率为4.5%，即在LPR的基础上加30个基点，其中30个基点就是加点数；

（2）假设此时银行发放的5年期以上房贷利率为4.0%，即在LPR的基础上减20个基点，其中20个基点就是减点数。

03、如何查询我的贷款定价方式及执行利率？

您可登陆我行“手机银行-金融-贷款-我的贷款-贷款详情”查询当前年利率、利率浮动率/点数、利率调整方式。如利率浮动率/点数栏目显示“贷款市场报价利率（LPR）加X个基点”且利率调整方式栏目显示“X月X日调整”，则为LPR定价的浮动利率贷款，如利率调整方式栏目显示“固定利率”，则为固定利率贷款。

04、本次利率调整是否涉及LPR的调整？

采取LPR定价方式的贷款利率，由LPR和加减点值形成，本次存量房贷利率调整，调整的不是LPR，而是加减点值，例如：从LPR+20个基点下调至LPR（即加0个基点）。而LPR值还是以每月20日（遇节假日顺延）人民银行公布的数据为准，所以具体LPR值仅在贷款重定价日可能发生变化。

05、如何判断我的贷款是首套房贷？

如您原贷款发放时满足所在城市首套房贷利率标准，或者根据您的当前实际住房情况满足所在城市首套住房标准的，可以算为首套房贷。其中后者包括以下几种情形：

1.房屋购买时家庭在当地没有其他成套住房，但因当地政府采取“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套房贷利率标准办理房贷，现在当地政府执行“认房不认贷”政策的；

2.房屋购买时不是家庭在当地唯一成套住房，但后期通过交易等方式出售了其他成套住房，本住房成为家庭在当地唯一成套住房且当地政府执行“认房不认贷”政策的；

3.其他满足所在城市首套房贷利率标准的存量房贷。

具体可咨询当地贷款经办机构。

06、我是首套房贷，本次是否需要主动提出利率调整申请？

如您的首套房贷定价基准是参考LPR且为浮动利率方式的，我行将于2023年9月25日进行自动调整，无需您自主申请。

如您的首套房贷是以贷款基准利率定价或是采用固定利率方式的，您可于2023年9月25日（含）至2023年10月22日（含）期间，登陆我行“手机银行-金融-贷款”栏目申请将定价基准转换为LPR，我行将于2023年10月25日进行自动调整。如您不方便线上申请的，可前往贷款经办机构办理。

如您未能在2023年10月22日（含）前及时申请将定价基准转换为LPR的，后续仍可向贷款经办机构或登录“手机银行-金融-贷款”栏目进行申请办理。

07、我想把二套房贷转为首套房贷，需要主动提出申请吗？

对于贷款发放时不属于首套房贷，但按照您实际住房情况符合当前所在城市首套住房标准的存量房贷，本次需要您自主申请利率调整，可于2023年9月25日（含）至2023年10月22日（含）期间备齐首套房贷相关佐证资料，直接前往贷款经办机构提出申请，经审核通过后办理此次利率调整，也可登录“手机银行-金融-贷款”栏目预约申请。

对于2023年10月22日（含）前已审核通过的，我行将于2023年10月25日进行自动调整。如您未能及时申请的，后续仍可向贷款经办机构或登录“手机银行-金融-贷款”栏目进行申请办理。

08、“二套转首套”为什么不能直接调整？

由于各地“因城施策”，各城市首套房认定的情形复杂多样，银行无法直接通过系统进行批量识别和转换。

09、如错过了公告中提到的集中申请期，是否还可以申请利率调整？

可以。对属于本次需客户自主申请调整的情况，如您未能及时申请的，在集中申请期过后仍可向我行提出申请。

10、可以跨行置换存量首套房贷吗？

本次存量首套房贷利率调整不支持跨行置换。

11、银行是否对本次利率调整收取费用？

本次存量首套房贷利率调整过程中，我行不收取任何费用，也不委托任何中介机构办理。

12、届时银行对我的房贷利率进行了自动调整，但我还是想调回原来的利率，是否可以？

如2023年9月25日变更生效后，您对本次自动调整后利率仍有异议的，可于2024年9月25日（含）前，向贷款经办机构提出申请，我行可将您的贷款利率恢复为本次利率调整前的原贷款利率水平。

来源：交通银行

工行存量房贷利率调整常见问答

01、首套房贷款需要向银行申请利率调整吗？

答：对于执行LPR定价的浮动利率首套房贷款，不需要您主动申请，我行将于2023年9月25日统一对满足条件的贷款进行利率批量调整。特别提醒您，如果您的贷款目前是固定利率或者按基准利率定价，还是需要您主动发起申请。

02、公告及上述提到“执行LPR定价”的LPR是什么？

答：LPR是贷款市场报价利率（Loan Prime Rate）的英文简称，是中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性贷款参考利率，金融机构主要参考LPR进行贷款定价。全国银行间同业拆借中心每月20日（遇节假日顺延）公布LPR，现行LPR包括1年期和5年期以上两个品种。如2023年8月21日公布，1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。

03、本次利率调整所讲的加减点值是什么？

答：人民银行2019年第16号公告明确自2019年10月8日起新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成，对应当前您的贷款定价表现为：LPR加/减x个基点（每年x月x日重定价）。2023年8月21日全国银行间同业拆借中心公布5年期以上LPR为4.2%，如银行给您发放的个人住房贷款利率为4.4%，即LPR加20个基点，20个基点就是加点值;如银行给您发放的个人住房贷款利率为4.0%，即LPR减20个基点，那么20个基点就是减点值。

04、这次存量房贷利率调整，会涉及LPR调整吗？

答：采取LPR定价方式的贷款利率，由LPR和加减点值形成，此次存量房贷利率调整，调整的不是LPR，而是加减点值，如从LPR加点调整至LPR不加点（即LPR），因为LPR还是以每月20日（遇节假日顺延）人民银行公布的数据为准，所以您的具体LPR值仅在贷款重定价日可能发生变化。

05、如何查询当前贷款定价方式及执行利率？

答：您可通过手机银行“贷款-我的贷款-合同详情”栏目查询当前执行利率、利率变动方式，如表现为“LPR加/减X个基点（每年x月x日重定价）”，则为LPR定价的浮动利率贷款，如表现为“利率变动方式 固定利率”则为固定利率贷款。

06、“二套转首套”房贷利率调整需要向银行申请利率调整吗？

答：“二套转首套”房贷利率调整需要您主动向我行发起申请，我行审核通过后将进行调整。您可在2023年9月25日-10月22日集中申请期内向我行提出申请，提交符合首套房贷款标准的佐证材料，我行将对调整申请逐笔进行人工审核，并于10月25日对审核通过的业务进行统一批量调整。

07、“二套转首套”房贷利率调整如何申请？

答：您可于9月25日起通过线上、线下渠道向我行提交申请，优先推荐您通过线上渠道申请，操作方便快捷，我行手机银行支持“一键申请”，具体办理路径为：下载中国工商银行APP-登录/注册-贷款-存量房贷利率调整-一键申请，并同步上传“二套转首套”相关证明材料。

08、除了手机银行，可以通过其他方式办理利率调整吗？

答：如您不习惯使用手机银行，可到原贷款服务行办理利率调整。办理时，需要主借款人携带身份证、户口本等有效身份证明材料、首套住房贷款证明材料。您可通过“中国工商银行客户服务”微信公众号点击“金融-个人贷款”查看我行所有贷款服务行联系方式。

09、提交利率调整申请后，可以在哪里查询审核结果？

答：您可通过手机银行“存量房贷利率调整”栏目查询审核结果。对审核不通过的，我行将通过短信告知，如您对结果存有异议，可联系贷款服务行，并可按要求重新提交申请。

10、“二套转首套”房贷为什么不能和首套房贷一样直接调整？

答：由于“因城施策”原因，各城市二套房认定的情形复杂多样，无法通过银行系统直接识别。需要您向我行提供首套房贷款相关佐证资料，感谢您支持与理解！

11、集中申请期后还能办理利率调整吗？

答：集中申请期后，您可继续向我行提交利率调整申请。我行将逐笔进行人工审核，审批通过后T+1日起按新的利率水平执行。

12、银行会告诉我利率调整结果吗？

答：存量房贷利率调整后，我行将通过短信告知您，因利率批量调整业务规模较大，短信发送可能存在分批次发送、时效滞后等情况，敬请谅解。您可在手机银行“存量房贷利率调整”板块查询利率调整结果，也可在网上银行或手机银行“贷款-我的贷款”栏目查询贷款利率及还款计划。

13、不良贷款会进行批量利率调整吗？

答：不良贷款不进行批量利率调整。您可在归还积欠本息后，通过我行手机银行在线申请。对于2023年9月25日-10月22日集中申请期内向我行提出申请的，我行将于10月25日对审核通过的业务进行批量调整。集中申请期后，您可继续通过我行手机银行在线申请。我行将逐笔进行人工审核。

14、可以跨行置换存量首套房房贷吗？

答：不可以。借款人应向原贷款承贷银行提出置换或者降低利率的申请。

15、银行对我的贷款利率进行了批量调整，我想调回原来的利率，可以吗？

答：我行充分保障借款人合同权利和消费者权益，充分尊重借款人选择权，如您对利率批量调整存有异议，可联系贷款服务行，我行支持作回调处理。

后续，我行将基于大家集中关注的问题持续更新相关问答，感谢您一直以来给予我行的大力支持！

来源：中国工商银行

广发银行存量首套住房贷款利率调整常见问答（一）

1、我是广发银行的房贷客户，请问是否可以调整？

同时符合以下4项条件的存量房贷，可开展利率调整：

（一）看时间：2023年8月31日（含当日）前已发放但尚未结清的或者已签订合同但未发放的。

（二）看性质：属于商业性个人住房贷款，包括普通纯商业性个人住房贷款、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款。

（三）看首套：须为首套住房贷款。

（四）看状态：正常类个人住房贷款，如贷款当前处于逾期状态，须归还积欠本息后，再申请调整利率。

2、怎样判断我的房贷是否属于首套住房贷款？

包括两种情况：

第一种：贷款发放时，已按首套住房贷款利率政策执行；

第二种：“二套转首套”，包括：

（1）房屋购买时家庭在当地没有其他成套住房，但因当地政府采取“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套房贷利率标准办理房贷，现在当地政府执行“认房不认贷“政策的；

（2）房屋购买时不是家庭在当地唯一成套住房，但后期通过交易等方式出售了其他成套住房，本住房成为家庭在当地唯一成套住房且当地政府执行“认房不认贷”政策的；

（3）其他满足所在城市首套房贷利率标准的存量房贷。

3、我办贷款时不是首套房贷，那现在可以调整吗？

这个取决于您当前实际住房情况是否已经符合您所在城市现在对首套住房标准的认定。如果符合，可联系贷款经办行提出申请，并提交最新房屋查册结果作为证明材料，由银行完成套数认定后，且满足利率调整条件的，可进行利率调整。

4、如果我的房贷目前逾期了，能否办理贷款利率调整？

当前有逾期的房贷暂不支持利率调整，待还清逾期本息后，同时符合存量首套住房贷款调整条件，可以申请调整。

5、已办理提前还款的，是否可以下调？

分两种情况：

（1）已完成提前还款扣款操作的，不再进行利率调整。如有剩余本金尚未归还的且已符合调整条件的，可进行利率下调。

（2）已提出提前还款申请，但尚未完成扣款的，客户可根据自身需要撤销提前还款申请。已符合调整条件的，可进行利率下调。

6、我已经符合调整条件，那利率能调到多少?

根据发放贷款时间，分以下几种情况：

（1）2019年10月8日（不含当日）前发放、已转换为LPR加点形式的浮动利率贷款，最低可调整至LPR+0基点。如果原贷款发放时，所在城市首套房贷利率政策下限转换后高于LPR的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

（2）2019年10月8日（含当日）至2022年5月14日（含当日）发放的、执行LPR加点形式的浮动利率贷款，最低可调整至LPR+0基点。如果原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应LPR的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

（3）2022年5月14日（不含当日）后发放的、执行LPR加点形式的浮动利率贷款，最低可调整至LPR-20个基点，如果原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR-20个基点的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

（4）参考贷款基准利率定价的存量贷款应先按中国人民银行公告[2019]第30号要求转换为参考贷款市场报价利率(LPR)定价的浮动利率贷款，再进行存量房贷利率调整。

（5）执行固定利率的存量贷款，应先调整为参考贷款市场报价利率(LPR)定价的浮动利率贷款，再进行存量房贷利率调整。

7、我的房贷是固定利率定价的，且符合调整条件的，应该怎样申请？

分两种情况：

（1）如果您的贷款是2019年10月8日前发放的，此前没有转换为LPR加点形式的，应先通过手机银行自助转换为LPR加点的浮动利率贷款，办理路径：广发银行APP首页—搜索“LPR转换协议签订”。

（2）如果您的贷款是2019年10月8日前发放的且已转换为LPR加点形式的以及2019年10月8日（含当日）后发放的，自9月25日起，您可以在手机银行自助申请调整，办理路径：广发银行APP首页—搜索“贷款发放查询”—点击“利率调整”，在申请利率调整时将一并调整为LPR加点的浮动利率。

8、我的房贷利率在2019年10月8日前发放的，目前并未转为LPR利率的，但已符合调整条件的，应该怎样申请？

您应先通过手机银行进行自助转换为LPR加点的浮动利率贷款，办理路径：广发银行APP首页—搜索“LPR转换协议签订”。2023年9月25日前完成转换，且转换后符合本次利率调整条件的，将纳入我行9月25日批量调整范围；2023年9月25日后转换的，需您通过我行手机银行申请调整利率，办理路径：广发银行APP首页—搜索“贷款发放查询”—点击“利率调整”。

9、我的贷款是符合调整范围的，但发放时执行的是当地首套房利率下限，那我这笔贷款还有调整空间吗？

初步评估，您的这笔贷款不进行利率调整。以下4种情况是不进行利率调整的：

（1）贷款发放时执行利率已为所在城市首套房贷利率政策下限的贷款；

（2）2022年5月14日（含当日）前发放的，当前执行LPR浮动利率定价且利率不高于LPR的贷款；

（3）2022年5月14日（不含当日）后发放执行利率不高于LPR减20个基点的贷款；

（4）当前按所在城市最新政策仍属于二套房贷利率标准的贷款。

10、我的利率如何查询？

您可通过我行手机银行首页搜索框，输入“存量贷款查询”查看当前的贷款利率。

11、什么是当年政策利率下限，在哪里可以查到？

首套房贷利率政策下限是指当地人民银行官方公示的各时期首套住房贷款利率政策下限，您可以通过人民银行各省级分行官方网站查询。

12、这次存量房贷利率调整，会涉及LPR调整吗？

采取LPR定价方式的贷款利率，由LPR和加减点值形成，此次存量房贷利率调整，调整的不是LPR，而是加减点值，所以您的具体LPR值仅在贷款重定价日可能发生变化。

广发银行存量首套住房贷款利率调整常见问答（二）

1、我可以通过什么渠道办理？

对于原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策且当前为LPR定价的浮动利率存量房贷，无需您操作，由我行统一在9月25日批量调整。暂未符合2023年9月25日批量调整条件的客户，您可自9月25日起主动向我行提交利率调整申请，详情请参看我行9月7日公告。

2、何时能执行新的贷款利率？

对于9月25日我行批量调整的，在9月25日当天生效；若您不在9月25日的批量调整范围，在9月25日至10月25日期间发起申请的，我行将于2023年10月25日对已申请并经我行审批通过的业务进行批量利率调整，批量调整后于当日起按新的利率水平执行；对于10月25日之后发起，办理成功当天生效。

3、办理存量房贷利率调整需要提供哪些材料？

符合调整范围的，一般情况下无需提供任何材料。但有以下两种特殊情况：

（1）“二套转首套”的存量房贷，即发放时非首套，但当前实际住房情况符合所在城市首套住房标准的，可联系贷款经办行提出申请，并提交最新房屋查册结果作为证明材料，由银行核查并完成套数认定调整后，可进行利率调整。

（2）如您在我行的个人信息未完善，如身份证过期、电话/地址变更等情况，您在通过我行手机银行办理利率调整时，流程中将提示进行相关信息完善，可能需要您上传最新身份证件。

4、新发放贷款置换与协商变更合同利率水平，这两种方式有什么区别？

新发放贷款置换是由原贷款发放行新发放一笔贷款，借款人使用这笔贷款结清原贷款；协商降低合同利率水平是指借贷双方通过补充协议等方式协商降低原贷款合同利率水平。对您而言，由于已经明确调整后的利率水平需符合原贷款发放时的当地房贷利率政策下限，两种方式的调整结果无明显差异，考虑到客户操作的便利性，我行主要采取变更合同利率的方式进行存量房贷利率调整。如您有特殊情况需采用新发放贷款置换方式的，可联系贷款经办行办理。

5、对于此通知发布前已经支付的高于调整后利率水平的房贷利息是否可要求返回？

本次存量房贷利率调整不溯及既往，利率变更生效日之前已经支付的利息不作返还。

6、对于符合调整的客户，是否短信通知？

对于原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策且当前为LPR定价的浮动利率存量房贷，我行将于2023年9月25日批量调整合同贷款利率，无需您专门申请。存量房贷利率调整后，我行将通过短信告知您利率调整结果，短信发送可能存在分批次发送、时效滞后等情况，也可能存在因您未向我行更新房贷业务联系方式等情况导致短信送达失败。您可通过我行手机银行搜索“存量贷款查询”查看调整后的利率，搜索“还款计划”查看调整后的还款计划。如对利率调整事宜存有异议，可在利率调整后一个月内联系贷款经办行。

7、2023年8月31日后签约发放的房贷，未来是否可以申请利率变更或新发放贷款置换?

若您的房贷是在2023年8月31日后与我行签约的，那该笔贷款不在本次利率变更范围，感谢您对我行的关注。

8、是否可以跨行置换存量首套房贷？

不可以，您应向原贷款承贷银行提出置换或调整利率的申请。

9、银行对我的贷款利率进行了批量调整，我想调回原来的利率，可以吗？

我行充分保障借款人合同权利和消费者权益，充分尊重借款人选择权，如您对利率批量调整有异议，可联系贷款经办行处理。

后续，我行将根据大家集中关注的问题持续更新相关问答，感谢您一直以来对我行的信赖与支持!

来源：广发银行

责编：漳州楼市情报 整合编辑

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