就在上周末，工行、建行官方率先发布了有关于存量住房贷款利率调整的相关答疑，是银行当中最先发布的细则。

包括公积金/组合贷等情况能不能降？有未结清贷款能否参与调整……等问题，都给出了非常详细的解答。

我们针对于这2家银行的问答进行整合，几乎大多数大家最关心的问题都已经包含在其中。

1、什么是首套房贷？

答：可分为2种情况：一是指在贷款发放时利率按所在城市首套住房贷款利率执行的贷款。

二是在贷款发放时不属于首套住房贷款，但实际住房情况已经符合所在城市的首套住房标准。

2、降低房贷利率，我能申请吗？包含住房公积金贷款吗？

答：根据通知，符合条件的存量首套住房贷款包括2种情况：

一是在2023年8月31日之前已由金融机构批发但尚未发放的贷款；

二是借款人的实际住房情况符合所在城市的首套住房标准的住房商业性个人住房贷款，且已签订合同。

3、2019年时，签了固定利率没有转LPR体系的能申请下调吗？

答：截至目前，官方文件尚未明确签了固定利率的客户，是否可以申请下调。

按照央行文件的表述，固定利率的首套购房者也在调整范围内！

有消息称，在LPR改革之前，存在各个银行的利率下限并不是完全统一的情况。

一些房贷业务比较集中的银行的利率下限可能高于其他银行，这种不同银行之间不一致的情况如何处理，目前仍在研究当中，但9月25日之前会向社会公布。

4、如果首套房贷现在有拖欠,能调吗？

答：符合调整范围的贷款，如果有拖欠情况，原则上在还清拖欠之前不会进行利率调整，而是会在还清拖欠之后进行调整。

5、利率能调到多少?

答：目前，房贷利率是基于LPR上的加减点来确定的。

根据人民银行的通知，本次调整后的贷款利率水平的加点幅度不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策的下限。

因此本次调整不牵涉到LPR本身，主要是对加点进行调整。

举例来说，如果当前的贷款利率为5.1%，而LPR为4.2%，那么贷款利率是基于LPR加90个点来确定的，即4.2%+0.9%。

假设根据相关规定，存量首套住房贷款利率在调整后将变为LPR+10个点，那么本次调整将会使利率下调80个点（即90个点-10个点），从5.1%降至4.3%。

据银行方面表述，后续可能会根据需求，在政策允许的范围内进行一定程度的调整。

6、二套存量房利率有没有机会下调？

答：目前存量房利率下调只针对首套，后续是否会针对二套进行调整我们将会第一时间为大家带来。

7、对于此次通知发布前已经支付的高于调整后利率水平的房贷利息可否要求返还？

答：暂不支持。此次存量房贷利率调整，不溯及既往。

8、什么时候可以调整?

答：自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。

9、能降低房贷利率了，还要不要提前还款？

答：在存量房利率下调的政策出台后，许多人可能在考虑是否要提前还款。

对于30年的贷款来说，无论如何调整，利息负担都是相当大的。

提前还款可以优化家庭负债，减轻生活负担。如果在不影响正常生活的情况下，可以考虑提前还款。

当然，对于那些资金压力紧张的人，不建议强行进行提前还款，以免影响正常生活