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2023-10-30
更新时间:2023-08-30 22:43:40作者:无忧百科
中新经纬8月30日电 (李自曼)30日,中国人保召开2023年中期业绩发布会,管理层就下半年寿险产品策略、新能源车险发展等情况进行回应。
将加强储蓄类、保障类产品开发
财报显示,人保寿险2023年上半年实现保险服务收入85.98亿元,原保险保费收入788.13亿元,同比增长9.4%,13个月保费继续率达到92.1%,同比提高6.3个百分点。
中国人保拟任总裁赵鹏在业绩会上表示,人保寿险具有品牌、资本、客户资源等优势,但也还有一些急需补强的地方,还有一些不足,突出表现在三个方面。一是差异化的竞争优势还不突出,二是队伍建设还是短板,三是业务结构有待优化。
进入下半年,险企会陆续开启“开门红”。当被问到人保寿险下半年产品策略时,中国人保副总裁肖建友表示,个险渠道将从两个方面来准备,一是针对储蓄类产品,做好普通型产品推动的同时,将逐步开发分红险、中期年金分红险、长期年金险、分红增额终身寿险等产品,以减轻利率下行周期公司资产配置的压力。同时加大个人养老金、养老年金和两全保险产品的推动。为满足不同客群的差异化需求,主力重疾产品已采用模块化设计,同时也开发了针对次标准体客群、老年客群的适配性产品。据悉,保险公司对被保险人进行体检后,结合其职业、居住环境、道德危险等加以审查,认为死亡指数超过一定界限时,倘在某一条件下尚可承保,则该被保险人称为“次标准体”。此外,肖建友还透露未来还会逐步开发对接税优的重疾险、护理险、医疗险等产品。
肖建友指出,银保渠道的产品策略前期是销售增额终身寿险为主,下一步策略,一是合理安排增额终身寿险等长期储蓄性产品销售,在保证业务平稳发展的前提下,有序压降产品负债成本;二是加强对健康险、意外险等保障性产品的开发销售;三是加大对城区市场中高端客户的产品开发力度,推行差异化的产品经营,促进价值提升;四是开发销售个人养老金保险产品。
近期,多家上市险企在中期业绩会上提及人身险预定利率调整后,分红险将成主要发展产品。对此,肖建友表示,对于客户来讲,分红险是通过保底收益加上浮动收益的模式,让客户分享保险公司经营成果,满足客户资金管理和养老保障等需求。对于保险公司来说,分红险能够通过客户收益调节机制,合理分散利差损风险,稳定业务规模。
肖建友指出,从历史经验来看,1999年人身险预定利率调低以后,确实使分红保险产品得到快速发展。因此人保寿险预计此次预定利率调整以后,分红险占比也会有一定的提升。但跟1999年相比,现在市场更理性,不同的客户群体,不同的销售渠道对产品的需求会不一样。
新能源营业性车辆盈利能力不佳 影响财险保费增速
作为财险“老大哥”,上半年,人保财险实现原保险保费收入3009.30亿元,同比增长8.8%;实现承保利润81.05亿元,同比增长6.0%;实现净利润192.33亿元,同比增长5.0%;综合成本率96.4%,同比上升0.1个百分点。
整体看来,人保财险保费增速较去年同期有所放缓,同比增速下降1.1个百分点。
对保费增速放缓的原因,中国人保副总裁兼人保财险总裁于泽在业绩会上表示,一方面人保财险在监管发布《关于规范车险市场秩序有关事项的通知》之后,主动维护行业自律,在盈利的前提下发展车险。另一方面,今年上半年新能源车的(保有量)增速明显超出年初的预期,其中新能源车的营业性车辆,盈利能力不佳,对此,人保财险还未找到特别好的解决方案。目前,人保财险对于新能源营业性车辆的承保持谨慎态度。基于以上两个原因,5月份的增速稍微有所放缓。
于泽透露,上半年人保财险新能源车险保费占车险保费的9.4%,其中新能源车的新车保费在整体新车保费份额当中达到28.3%。受出行强度回升和新能源车占比高的影响,上半年新能源车的出险率同比上升了2.7个百分点。人保财险通过精算定价、核保、风控、费用管控、理赔管理等渠道开展了降本增效的工作。
“在现有新能源车险经营的结果下,人保财险还有一个小目标,在承保端,争取销售费用能够下降0.5个百分点。在理赔端,争取案均赔款下降100块钱。持续地将新能源车的综合成本率控制在100%以内。随着数据和经验的积累,人保财险跟中小公司相比,经营新能源车险的优势进一步扩大。人保财险在数据、定价、渠道、理赔方面都具备优势。”于泽说。
于泽解释称,在新能源车险定价方面,人保财险这段时间高度重视大数据应用的技术准备,与电池供应商、新能源车企,包括一些第三方平台做了多方面的合作,加强数据的跨界融合,开展了对电池风险的研究应用,实现了对新能源客户行为的精准识别。在渠道方面,人保财险把4S店渠道当中新能源车险的销售进一步拉直,跟主机厂和造车新势力建立了总对总的合作,基本实现了主流的新能源汽车品牌全覆盖。
此外,业绩会上还对人保财险上半年灾害的理赔情况进行说明。
于泽透露,受“杜苏芮”台风影响,总估损金额为38.6亿元,公司已经赔付了23.2亿元,整体已经赔付了60%以上,其中车险已经赔付了98%。考虑到再保安排之后,净损失估计在27.4亿元,其中车险的净损失9.9亿元,商业非车险净损失9.7亿元,农险净损失7.8亿元。
于泽还表示,近年来财险公司大灾应对能力和承受能力得到了有效的控制。年初提出了全年的车险综合成本率控制在97%以内,非车险综合成本率控制在100%以内的盈利目标。今年灾害损失截至目前都在可控范围之内,在不出现类似“杜苏芮”台风这样级别的灾害前提下,公司年初既定的盈利目标保持不变。
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