大家好呀，我是邓姐姐。

最近大家的心，都被降存量房贷所牵动。

我被各种问题狂轰乱炸：

有的问，公寓能不能降？

之前买第二套房，按二套利率贷款，后来卖了第一套能不能降？

还有的问，固定房贷利率能不能降？

公积金贷款、组合贷能不能降？

满脑子的回声，都是降降降。

这两天刚好有不少银行，率先官宣路透回应。

比如据我不完全发现，就有建行、工行、光大银行、邮储银行。

今天来要点提炼汇总一下，让大家心里先有个底。

共分成三个板块展开——

首套房贷认定问题、利率问题、实操问题。

关于「首套房贷认定」问题。

1）只要是符合办贷款的城市首套住房标准，都可以认定为首套房贷。

比如最简单的情况。

单身的你，或已婚的家庭，名下只有一套房。

复杂点的，是多个城市有房。

如果之前你的城市当时施行“认房又认贷”，导致房子按二套房办的贷款利率。

现在只要执行了“认房不认贷”政策，也可以按首套执行。

2）之前买第二套房，按二套利率贷款，后来卖了第一套能不能降？

我就是这种情况。

置换的时候自己的房子还没卖掉，就先把看中的房子买下来了。

因为担心被别人抢先，只好硬着头皮按二套利率贷款。

利息贵了不少呐。

现在如果所在城市政策，房子可以被认定为首套房，

比如按广州最新认房不认贷政策，我的房子可以认定为首套。

那就能初步认为，我的贷款符合存量房贷调降条件。

还是挺期待的。

3）公寓能不能降？

根据工行官方的说法，公寓商贷不降。

商业用房（含商住两用房）等非住宅型房贷，都不属于这次存量房贷利率调降的范围。

莫得办法。

关于「房贷利率」的问题。

1）固定利率能不能降？

据光大银行官方的说法，符合首套房贷的条件下。

固定利率的客户，可以申请降低首套房贷利率。

调整后，利率类型仍旧是固定利率。

无法变成LPR利率，以后LPR调降对固定利率没影响。

2）公积金贷款、组合贷能不能降？

公积金贷款，以及组合贷中的公积金贷款部分不能降。

公积金贷款利率，是由央行直接调整的。

比如去年10月，央行把五年以上公积金利率，从3.25%下调到3.1%。

从今年1月开始，有公积金贷款的小伙伴，就已经享受到了。

而公积金贷款中的商贷部分，符合条件的可以单独调整利率。

也能减少一些月供。

说白了存量房贷调降主要针对的是——

被认定为首套住宅的商业房贷。

3）利率怎么降？

现在的房贷利率组成，是LPR+基点。

光大银行按央行的通知解释——

调整后的利率，不能低于原贷款发放时，所在城市首套房贷政策下限。

我的理解是，不管我2021年办的首套房贷怎么调降。

都不会低于2021年时，广州的首套房贷政策下限4.65%。

比如现在我的房贷是4.75%，最低也就降到4.65%。

不同省市区域，不同个人，情况都可能不同。

（以银行实际公布为准哦）

关于「实际操作」的问题

1）利率政策下限，怎么查找？

这是最多人问到的问题。

可以在中国人民银行官网查询，对应时间的首套房贷政策下限。

我举个栗子。

打开中国人民银行官网，www.pbc.gov.cn/

在搜索栏里输入：利率下限+省份

就可以查看和下载，省份内各地的首套房贷利率下限历史。

2）应该怎么申请办理利率调降？

工行的说法是，暂定于9月25日开放线上线下服务渠道。

猜测应该许多人用手机，在家就可以完成申请。

3）新发放贷款、协商变更利率，选哪种？

新发放贷款，意思是由原贷款银行新发放一笔贷款，用来置换之前的房贷。

协商变更合同利率，直接协商一个更低的房贷利率水平。

它俩调整利率的结果，没有孰优孰劣。

怎么方便怎么来。

银行主要会采取变更合同利率的方式，操作起来更方便。

而新发放贷款，相当于重新办一次房贷。

可能就免不了去银行柜台办理了。

期待9月25日那天，正式开启申请到来~

PS.

今天易瑞转债上市，表现还不赖。

开盘130元涨停！

祝贺中签的小伙伴，可以加鸡腿了。

还没中签的非酋也别气馁，周五有一只打新别忘啦。

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