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2023-10-30
更新时间:2023-08-30 19:24:14作者:无忧百科
近期,存量房贷款利率调整成为市场各方面关注的话题。
目前已经有多家银行对此回应,且已经制定预案,本周内针对存量房贷款调整国有大行或有集体动作,这也意味着存量房贷利率下调或有实质性进展。
昨天,一张《关于召开个人住房贷款存量利率调整项目启动会议的通知》的截图在网上引起了热议。
目前网传图片已经得到确认,即将召开此次会议的是国有六大行之一的交通银行,该会议由该行零售信贷部牵头召开。
除了交通银行,近日来已有多家银行对存量房降利率表态。
1. 招行:已制定相关预案,最终方案还没确定
招商银行行长助理彭家文在近日举行的2023年中期业绩交流会上表示,存量房贷利率下调势在必行,亦是大概率事件。
目前招商银行已经制定了预案, 但还没有最终的方案。
2.建设银行:各家银行针对存量房贷利率调整进行沟通
建设银行高层近日也表态:
存量房贷利率按照市场化原则进行重新商定,确实会对各家银行产生一些影响。现在监管部门的具体细则还没出来,各家银行也在沟通,测算有一定的难度,总体上肯定会有一定(业绩)下行压力。
3. 华夏银行:将有序推进存量房贷利率调整后续工作
在昨日的2023年半年度业绩会上,华夏银行高层表示:
今年华夏银行个人按揭贷款提前还款与市场总体情况基本一致,提前还款量同比有所增长,从七、八月情况来看,提前还款有所缓解。
存量房贷利率调整确实会对各家银行产生一定的影响,华夏银行也将在监管部门的指导下,密切关注市场动向,有序推进后续相关工作的开展,履行好社会责任。
4. 中信银行:对可能发生的业务调整已做好预案
中信行副行长谢志斌表示,各地房贷利率差异较大,存量房贷利率难以实行“一刀切”的管理政策,中信银行对可能发生的业务调整已做好预案。
其实,早有多个城市表态积极响应调降存量房贷利率。
比如说,8月初,河南郑州市发布《关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展的通知》,就指出鼓励下调存量房贷利率。
8月16日,陕西省正式表示,将选取22家主要银行机构开展调研,全面了解降低存量首套房贷利率可能产生的影响及有关意见建议。
8月25日,浙江嘉兴市住建局也发布21条新政,其中谈到要指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。
今日多家银行也开始发声,可见,存量贷款利率的下调几乎是箭在弦上。
2022年至今,央行已进行了四次降息,累计下调了45BP,目前LPR五年期以上执行利率为4.2%.
目前苏州部分银行首套与二套已结清房贷利率为4.0%,二套未结清的为4.8%,已处于历史新低。
要知道,前些年很多人高位买房,房贷利率很多都在6%以上,对比如今的4%相差巨大。
以首套商业贷款200万、等额本息还款形式,期限30年为例。
按照4.0%执行,还款总额343.74万,利息143.74万,月供9548.31元。
按照6.3%执行,还款总额445.66万,利息245.66万,月供12379.46元。
光是利息部分的差额就有108.12万,这对减少购房成本是重大利好。
存量房贷利率调直接关系到了老百姓的钱袋子,并且居民房贷压力变小,对经济复苏、大宗消费等都都有一定刺激效果。
存量房贷的下调,不是存量房贷利率自动跟着LPR利率调整而调整,而是下调过去几年高利率时期的“加点”部分。
这部分按照银行贷款合同的约定是不能调整的, 但是历史上存量房贷额外打折是有先例的。
2008年底、2009年年初,当时银行给存量房贷客户打了折。打折之前,大家的房贷利率普遍是基准利率的8.5折,打折之后改为7折。
去年以来,存量房贷与新增房贷之间的利差越发扩大,部分高位“站岗”利率超6%,网上呼吁存量房利率打折的呼声越来越高。
今年年初提前还贷潮全面爆发,汹涌程度远超预期,有银行甚至要排队近半年,甚至想尽各种办法筹钱还贷。
7月14日,央行上半年金融统计数据情况新闻发布会上表示,支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
此后8月1日,央行、外汇局召开2023年下半年工作会议,政策用词从“支持和鼓励”转变为“指导”,方向上明确定调。
8月4日,国家发展改革委、财政部、中国人民银行、国家税务总局联合召开新闻发布会,介绍“打好宏观政策组合拳,推动经济高质量发展”有关情况,会议中也重点也提到指导银行下调存量房贷利率。
可见,存量房贷利率下调,中央高层给出了两个明确的方向:
第一,可以允许变更原合同规定;
第二,可以用新发放贷款置换原来的存量贷款。
具体如何执行,国家还没有给出确切的方法。但是从近期高层的呼声以及舆论的压力来看,存量房贷款利率下调已经势在必行。
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