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9月1日，温州公积金新政正式实施，我市住房公积金若干业务政策有了重大调整。

因为新政策变化较大，尤其是条款专业性强，不易理解，在一定程度上影响了新政的实施效果。

为此，记者专访了温州市住房公积金管理中心瑞安分中心业务科科长高晓义，让他来为大家深入解读公积金“新政”。

1

还款最高年龄提高 可至65周岁

条款

调整个人住房公积金贷款还款最高年龄政策。个人住房公积金贷款登记审核时借款人的最后一期还款年龄从不超过60周岁调整为不超过65周岁，实际放款日与到期日以借款借据为准。

解读

高晓义：这条规定主要针对的是年长的公积金贷款人群，还款年龄延后5年，一方面延长偿还债务的期限，另一方面也增加了贷款额度。

例：曹先生，今年50岁，原本申请公积金贷款的最长年限为10年，新规下，最长贷款年限达到15年，这在一定程度上提高了贷款额度，月还款金额也有所降低。

2

贷后留存政策取消 “活钱”更多了

条款

取消个人住房公积金贷款借款人提取留存政策。取消“已办理个人住房公积金贷款（含公转商贴息贷款）且未结清的职工家庭，借款人缴存账户中应留存最少12个月的贷款登记时的月缴存额”的规定。取消后，借款人申请提取缴存账户中原留存的余额，需符合我市现行可提取的相关政策规定。

解读

高晓义：该条款涉及每户住房公积金贷款家庭，反响较大。原本办理公积金贷款（含公转商贴息贷款）后，只要贷款尚未结清，主借款人的公积金账户里必须留存12个月的余额，新规下则不需要再留存，符合我市现行可提取的相关政策规定即可提取，如存在购买、建造、翻建、大修自住住房、偿还住房消费贷款本息等情形。值得注意的是，房屋装修是不能申请住房公积金贷款和提取的，我市不少市民对此存在误解。

例：张先生公积金贷款时的月缴存额是2000元，贷款期限是20年，如果他不提前还款，按照原先的规定，在公积金贷款发放后的20年里，他的公积金账户均必须留存2.4万元。新规下，这2.4万元就能“活”起来，只需要符合现行政策，就能提取出来，或用于抵公积金本金，或用于按月偿还住房公积金贷款本息，减轻还款压力。

3

“绿色建筑”要求降低 范围扩至一星级

条款

提高购买绿色建筑住房的可贷额度政策。缴存人家庭购买经住建部门认证的绿色建筑住房申请个人住房公积金贷款的，可贷额度在按规定计算后的贷款额度基础上上浮10%，上浮后不受贷款还款能力不得超过借款人及配偶缴存住房公积金的月工资收入60%的限制，但不得超过温州市住房公积金管理委员会确定的个人住房公积金贷款最高额度。

解读

高晓义：本条款中的“绿色建筑”只针对期房，不包含二手房。新规中“绿色建筑”的标准有所降低，范围扩大了。原本规定绿色建筑，指经市住建部门认证为二星级及以上的绿色建筑，比如瑞安的星汇里楼盘，就可享受个人住房公积金贷款额度在计算后的贷款额度基础上上浮10%的政策，新规里将绿色建筑的要求降至一星级及以上。

例：陈先生夫妻根据双方账户余额和贷款年限等因素，最终确认可贷款额度为90万元，因为他们购买的是绿色建筑，其贷款总额就可达到99万元，接近了双职工贷款的最高额度100万元。值得注意的是，上浮后的贷款额度不能超过温州市住房公积金管理委员会确定的个人住房公积金贷款最高额度，即双职工100万元，单职工65万元。

4

人才惠及范围扩大 F类人才直享百万贷款

条款

完善支持高层次人才贷款额度政策。我市高层次人才中非博士学位的E类和F类人才在温州地区购买住房申请个人住房公积金贷款的，在按规定比例支付首付款后，可贷额度按温州市住房公积金管理委员会确定的双人缴存最高贷款额度计算，每户最多只享受一次。

解读

高晓义：该条款最大的变化在于“F类人才”。我市共有2万多名F类人才，新规下，可套用一般E类人才的政策，直接享受100万元的贷款额度。该条款以家庭为单位，家庭中一人享受该政策后，其余人则不能再次享受。其他高层次人才政策保持不变。

例：项女士是F类人才，其缴纳公积金刚满6个月，公积金账户余额不到2万元，她和丈夫买房公积金贷款的额度可直接达到100万元。值得注意的是，不论项女士单职工缴存还是夫妻都有缴存住房公积金，只要是F类人才，就可以享受100万元的贷款额度。

5

多孩家庭购房无忧 贷款最高上浮50%

条款

完善支持多孩家庭贷款额度政策。2016年1月1日以后生育二孩的家庭和2021年5月31日以后生育三孩的家庭，申请个人住房公积金贷款的，可贷额度在规定基础上分别上浮20%和50%。上浮后不受贷款还款能力不得超过借款人及配偶缴存住房公积金的月工资收入60%的限制，不受温州市住房公积金管理委员会确定的个人住房公积金贷款最高额度的限制。

解读

高晓义：该条款意在鼓励多孩家庭。很关键的一点是，该条款不受个人住房公积金贷款最高额度的限制。9月1日至今，我市共有3户职工家庭享受了新政策。另外，值得注意的是，多孩、绿色建筑、人才政策仅选其中一项，不能叠加计算。

例：杜女士和丈夫的月缴存额度较高，都有3000多元，两人的账户余额均有30万元。根据相应规定，他们的公积金贷款额度已达最高额度100万元，但他们是二孩家庭，贷款额度就在原先100万元的基础上上浮20%，达到了120万元。假设杜女士家庭是三孩家庭，公积金贷款额度更是可以直接上浮50%，达到150万元。

6

新市民青年人政策倾斜 无房随时提全额提

条款

支持新市民、青年人“全额提”“随时提”租住住房，改善居住水平。年龄未满35周岁（非温州地区户籍）的新市民、青年人，在瑞无自有住房申请提取住房公积金的，可按照本人住房公积金申请时实际月缴存额全额提取住房公积金（最长提取月份按不超过其上一次无房租赁提取至本次无房租赁提取的间隔月份计算）。

解读

高晓义：该条款针对的是非温州地区户籍的、在瑞无自有住房的且未满35周岁的新市民家庭。

例：陈先生月缴存2000元，上一次提取公积金时间为2020年1月。如果根据原规定，则最多提取一年金额，即1600元×12（月）=19200元。新规下，陈先生可提取的月数为上次提取至今间隔的月数，即45个月，提取金额为2000元×45=90000元。

7

青年人购房有专享 共富安居多5万元

条款

年龄未满35周岁的新市民、青年人，在温购置家庭首套住房申请个人住房公积金贷款的，借款人可贷额度在按规定计算后的贷款额度基础上可附加5万元共富安居额度，附加后不受贷款还款能力不得超过借款人及配偶缴存住房公积金的月工资收入60%的限制，不受温州市住房公积金管理委员会确定的个人住房公积金贷款最高额度的限制。

解读

高晓义：这是唯一一条可以叠加的条款，可与其他优惠条款叠加。主借款人年龄在35岁以下的，不论户籍，只要在温购买的是家庭首套住房，申请个人住房公积金贷款时，可在按规定计算后的贷款额度基础上增加5万元的共富安居额度。9月1日至今，我市已有37户家庭享受该项优惠政策。

例：一个三孩家庭最高贷款额度达到150万元，这个家庭还符合本条款，那么该家庭贷款额度就可以达到155万元。

来源：瑞安日报 记者 黄丽云

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