这两天，存量房贷利率下降的新闻，直接刷屏。

是的，你没有看错，银行终于舍得割肉了。

与此同时，广州也取消了“认房又认贷“政策，全面不认贷，仅在广州区域内认房。换言之，无论你之前有没有房贷，只要你在广州没房，一律按首套住宅算。

楼市的料，下得有点儿猛啊！

01 银行损失2000亿？

存量房贷利率下降的风声，是越来越大了。

出来发声的银行，也是越来越多。

仅仅是在8月29日这一天，就有农业银行、招商银行、农业银行、华夏银行、中信银行等多家银行高管在其业绩发布会上表态，即将下调存量房贷利率。

网上甚至还流传着一张网图，据传是交通银行将于8月30日召开个人住房贷款存量利率调整项目启动会议。

后来《21世纪经济报》核实了消息，是真的。

银行扎堆表态，只怕背后离不开央行的“指导”。

最近这段时间，央行在下调存量房贷利率这事上，频频发声，从7月中旬的“鼓励和支持商业银行与借款人自主协商变更合同约定“，到8月1日的”指导商业银行依法有序调整个人存量房贷利率“，再到8月20日“规范贷款利率定价秩序”。

看得出来，央妈也很着急。

因为存量房贷利率这事，关联的是市场情绪——央妈在7月中旬第一次发声，到8月29日之前，已经有一个多月了，期间没有银行回应。

如此趋势，很多人对存量房贷利率下降这事，也就不抱期望了。

之前我们讨论过，银行之所以不愿意降存量房贷利率，本质就是不想丢掉这块到嘴的肥肉。

公开数据显示，2023年6月30日，我国的存量房贷余额总计38.6万亿元，银行每下降一厘利息，都会是海量的损失。

海通证券研报显示，我国存量房贷当前的加权平均执行利率约在4.8%左右，如果下调至2023年一季度的平均利率4.14%，对应减少银行年利息收入超过2000亿，几乎是银行业在2022年净利润的10%。

所以，银行肯定不愿意降存量房贷利率。

但眼下的情况，已经不是银行愿不愿意的问题了，楼市萎靡，经济势头不好，官媒一直在发声“促消费”，结果回过头一看，消费群体都被房贷压弯了腰。

存量房贷利率下降一事，迫在眉睫。

再者说了，就算银行不降存量房贷利率，老百姓也想出了提前还款这一招，直接釜底抽薪，叫你吃我利息。

两害相权取其轻，跟提前还贷相比，还是下调存量房贷利率更好。

人啊，都是在妥协中学会的成长。

02 存量房贷利率降多少？

现在银行纷纷表态，意味着，存量房贷利率下调是板上钉钉的事了。

存量房贷利率下调这事，之前出现过一次，2008年10月，央行宣布将商业性个人住房贷款利率调整为贷款基准利率的0.7倍。

不过，今时不同往日，以前的经验现在也没法照搬了。

2019年，房贷利率从原先的贷款基准利率变更为“LPR+bp（基点）”，LPR利率每月调整一次，但基本加点不变。所以，现在要调整存量房贷利率的情况，远比2008年复杂。

今天7月，央妈在“支持和鼓励”存量房贷利率下调时，央行货币政策司司长邹澜曾给出两个调整方案——

1、银行和借款人协商变更合同约定利率；

2、用新发放贷款置换原来的存量贷款。

无论是哪个方案，说白了，都是跟签约银行协商好，废除之前签约的合同，与银行重新签订一个合同。

之前在房贷利率高点买房的小伙伴，记得时刻关注相关新闻，及时询问签约银行的工作人员，利息钱咱还是能省则省。

最让人关注的，还是存量房贷利率到底存在多大的下调空间。

虽然各大银行尚未给出具体的调整方法，但很多业界人士是不太看好的，比如中泰证券银行团队就认为，“存量房贷下调比例预计不会很大”。

他们的依据是2008年存量房贷利率调整的情况，与今年相似，这本质就是一场银行与购房者的博弈，而且银行依旧站在主导地位。银行势必会考虑自己的盈利，以及居民的还款能力，在这种情况下，存量房贷下调比例只怕不会很大。

高位买房的小伙伴，站长建议你们，最好下调自己的心理预期。

预期越低，失望就越小，之前5个点、6个点的利率，就算下调，也不可能降到现在的房贷利率水平。

现在，压力已经给到了银行这一边。

03 结语

这两天的楼市，算是重磅不断。

昨天，银行刚刚表态“下调存量房贷利率”；今天，广州就放开了“认房不认贷”，成为首个放开信贷的一线城市。

广州松绑，并不意外，毕竟在过去的几年里，广州一直冲在楼市的最前沿。就这个势头看，北上深松绑“认房又认贷”政策，估计也快来了。

只是，现在压箱底的宝贝都拿出来了，楼市再不启动，多少有些打脸了！