作者 | 燕大

这或许是近年来最重磅的救市政策。

其一，降低存量房贷利率。

截至6月全国个人住房贷款余额为38.6万亿，粗暴点理解，如果降低1%每一年就能让之前借款人减少3800多亿利息！

其二，降低二套首付及利率，直接调动一二三线核心城市有钱、想买二套人群的积极性，给想“上车”的人开了口子，让有钱人来救市。

不管大多数人如何不希望房价上涨，但松绑之后，据报道一线城市已经有房企收回之前打折的优惠政策，新盘连夜涨价，甚至有买房人连夜现场转账。

不论这些风声是真是假，但北上广深等一二线城市已经实行如此大力度的政策，短期内看涨的人绝对不在少数。

这两张牌到底有多大能量呢？

前几年买房实际利率一度高到5.88%、6.125%甚至6.37%，而现在有的城市能拿到4.2%甚至更低。

之前，假如你的房贷利率是5.88%、期限30年、100万本金，按等本息总利息要113万左右，每月还5900多元，几十年下来利息比本金还多。

现在，如果你买房，假如贷款利率就能拿到4.3%，30年总利息78万多，每月就还4900多元。

降低存量房贷利率，假如把你之前的5.88%降低到4.3%，那每月将少还1000来块钱，总利息直接减少113-78=35万。

当然，实际操作中降幅大概率不会这么大，但即使能省下十几二十万那也是极好的！

国家逼着银行让利，穿透到底，也是国家在让利于民。

楼市新政，从9月25日起，存量首套住房借款人可向银行提出申请，降低自己的房贷利率。

方式有两种，一是申请银行重新发放一笔贷款置换存量房贷，二是跟银行协商变更原合同约定的利率水平。

在利率高位像6%左右的人听到这个消息觉都睡不着了，实在是如果能省几十万，谁不激动啊。

另一个罕见大招是降低首付！首套和二套全降！且二套还降利率！

简单讲就是首套住房和二套房最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。

首套，之前你买首付至少30%，100万的房子要掏30万，现在最低只需20%，100万房子首付20万。

二套更猛，之前很多城市需要70%首付，最低要求是40%，而现在最低只需30%！

而且，二套房贷款利率最低降到LPR（基准利率）+20BP，以前是+60BP，现在LPR是4.2%，也就是说二套房最低利率从4.8%降到4.4%。

搁以前这是完全没法想象的！很多大城市二套首付往往要70%，利率更是远高于首套利率，之前可能达到5%以上，现在直接把首付底限降到30%，利率也大幅降了，提振买二套的信号十分明显！

简单讲，即让有钱人加点杠杆，为托底楼市带动经济做出贡献。

央行和金融监管局政策一出，北京、上海、广州、深圳等地迅速响应，可以2成首付买房了，其他城市更不在话下。

属实太炸裂了！超出所有人预料，虽然距离年底还有三个月，但说实话完全没想到这次力度这么大！

之所以给出这么大的利好，可能还是与7月份社融和贷款数据大幅下降有关。

经济压力山大，必须出重拳行重典才能力挽狂澜。

不过，楼市新政出来之后，有很多专家表示，这些只是小打小闹，直接放开大城市限购限售才是大招。

说这话的人真是人心不足蛇吞象！这种态度直接反应其贪婪无度。

如果一下放开一二线限售限购会怎样？ 除了连夜暴涨我实在想不出还会有什么后果。

因为社会绝大部分财富掌握在极少数人手里，本来他们就既有房又有钱，如果一下放开限售限购，一二线的优质资产直接被全国富人抢购一空，那么，价格和租金恐怕要涨到天上去。

但对于年轻人和工薪阶层，将再也没有多少机会在大城市实现咸鱼翻身、安居乐业。

所以，此时嚷嚷着想彻底一下放开大城市限购限售的，他们可能在这些核心城市是真的有房，暴涨对他们的利益最大，而屁股只坐在自身利益上！

当前楼市新政更偏向一二线大城市，既鼓励买首套也鼓励买二套，而事情又总有两面性，很多人缺的不是首付，而是大城市房价仍然太高。

可又不得不说，现实是大多数人在楼市上买涨不买跌，当下发布的楼市新政很大程度上会形成对房价的兜底。

因此，如果放出允许房价降低促销的大招，那前提必然是当下的楼市新政没有发挥预想效果。

8月20号中国房地产报发了篇异常“大胆”的文章《房地产金融风险加剧，期待调整优化政策尽快落地》，提到许多业界呼声、郑州15条，最后在文末甩出重磅“炸弹”：

针对供需两端存在的问题，政策发力点应围绕“保、松、降”三个字展开。......“降”即降低购房成本，包括降首付、降税费、降房价。

特别是降房价，应当给予开发商更大的自主定价权，允许开发商以降价促销的方式展开自救，以尽快回笼资金。

现在回过头来看，仅过10来天，降首付、降税费包括降存量利率已陆续发布政策。

唯独官媒提到的“给予应当给予开发商更大的自主定价权，允许开发商以降价促销...”，目前还没有下文。

我想，饭得一口一口吃，步子也得一步一步迈， 如果一个月之后当下放出的大招没起到预想效果，那么极可能就会再放大招。

而后面的大招，或许就是适当给予房企降价自主权，又或者是放松限售限购门槛。

不论微观感受如何，宏观上都是要尽快活跃市场、尽快提振经济！

剩下的时间不多，必然会接连甩出“王炸”。

-End -

希望和你一起共鸣！

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