中建联合体底价19亿元拿下天津双林地块
2023-10-30
更新时间:2023-10-30 18:49:03作者:无忧百科
南方财经全媒体见习记者 黄子潇 深圳报道
“一方面是对中国经济长期向好的趋势有信心。另一方面,当前我国正处于转型期,在很多的重点领域和区域,银行仍有很多业务机会等待挖掘。” 10月30日,招商银行行长助理兼财务负责人彭家文在三季度业绩发布会上表示,招商银行高管对该行长期稳健发展仍具信心。
日前,招商银行(600036.SH)发布2023年三季报,数据显示该行营收承压,利润增速放缓。1-9月,招行实现营业收入2,602.79亿元,同比下降1.72%;实现归母净利润1,138.90亿元,同比增长6.52%; 营收贡献方面,净利息收入1,622.86亿元,同比增长0.10%,占比为62.35%;非利息净收入979.93亿元,同比下降4.59%;
资产规模出现环比“缩表”。该行9月末资产总额约10.67万亿元,较上年末增长5.22%;环比6月末减少近720亿元。
净息差收窄。1-9月,该行净息差为2.19%,净利差2.07%,同比分别下降22和23个基点。
今日的三季度业绩说明会上,谈及息差问题时,行长助理彭家文表示,前三季度招商银行净利息收益率2.19%,同比下降22个基点。
“今年整个银行业都面临息差收窄的压力,这个压力是持续存在的。” 彭家文表示,下一步息差的走势仍然会持续承压,明年的息差还有进一步探底的可能性。
招行三季报中表示,生息资产收益率同比下降的主要原因,一是LPR多次下调叠加有效信贷需求不足,贷款收益率下行;二是市场利率中枢低位运行,带动债券投资和票据贴现等市场化资产收益率下降。计息负债成本率同比上升,主要是受美元加息影响,外币负债成本率显著上升。
私行4万亿俱乐部地位巩固,财富管理中收有所下降
截至报告期末,招行零售客户数1.94亿户,较上年末增长5.43%,零售AUM达13.08万亿元,较上年末增长7.90%。
零售客群方面,截至9月末,该行金葵花及以上客户452.92万户,较上年末增长9.31%;金葵花及以上客户AUM约10.7万亿元,较上年末增长8.08%。
该行私人银行客户146,090户,较上年末增长8.38%;私行AUM较上年末增长8.36%;户均资产2,813.09万元,较上年末减少0.29万元;根据上述数据,经记者计算,招行私行AUM约为4.11万亿。
财富中收方面,该行实现非利息净收入979.93亿元,同比下降4.59%,在营业收入中占比为37.65%。
非利息净收入中,净手续费及佣金收入670.27亿元,同比下降11.52%;其他净收入309.66亿元,同比增长14.90%,主要是债券投资相关收益及经营租赁收入增加。
财富管理手续费及佣金收入240.49亿元,同比下降6.02%。其中,代理保险收入126.11亿元,同比增长16.94%,主要是保障型保险销量及占比同比上升;
代理基金收入40.84亿元,同比下降22.81%,主要是费率较高的权益类基金保有规模及占比下降;代销理财收入40.29亿元,同比下降24.31%,主要是理财产品规模同比下降及费率降低;
银行卡手续费收入145.51亿元,同比下降8.62%,主要是信用卡线下交易手续费下降。结算与清算手续费收入117.49亿元,同比增长2.17%,主要是电子支付收入增长。
资产管理手续费及佣金收入86.74亿元2,同比下降8.14%,主要是招银理财产品管理规模同比下降。托管费收入41.32亿元,同比下降6.79%,主要是权益类公募基金、理财托管规模下降。
面对当前非利息净收入增长困境,招行表示将努力夯实客户基础,升级客户服务,持续探索细分领域增长点。
房地产业不良贷款余额下降,存量房贷利率下调后提前还款量减少
截至9月末,招行不良贷款余额617.94亿元,较上年末增加37.90亿元;不良贷款率0.96%,与上年末持平。
报告期内,该行新生成不良贷款454.95亿元,同比减少6.74亿元;不良贷款生成率(年化)1.03%,同比下降0.10个百分点。
其中,公司贷款不良生成额92.08亿元,同比减少42.74亿元,主要是房地产业贷款不良生成额同比减少;
零售贷款(不含信用卡)不良生成额65.69亿元,同比增加9.56亿元,信用卡新生成不良贷款297.18亿元,同比增加26.44亿元、
招行表示,零售贷款不良生成同比增加,主要是2022年末经济运行疲弱带来的滞后影响,整体在可控范围内。
招行风险管理部总经理徐明杰在三季度发布会上进一步表示,招行零售不良贷款余额除了住房贷款外,小微、消费贷款,信用卡贷款的资产质量都在持续好转。
徐明杰指出,今年三季度,该行房地产贷款不良余额及不良率在经历了10个月双升之后,首次出现了季度性小幅下降。
“当前,我国采取了一系列措施,有利于促进房地产市场的平稳健康发展,但政策发挥作用和市场信心恢复仍需要一定时间。今年半年末可能是房地产不良率的高点,但这取决于银行接下来清收处置工作的成效,以及市场自身发展的演变情况。”
徐明杰表示,由于市场调整的幅度和时间都超出了预期,也有个别客户还贷能力承压。如果客户在公开市场上出现了违约信号,招行首先在保交楼的原则下,解决开发贷款的后续管理问题。其次,根据金融16条的规定,对于暂时性出现困难的放弃,招行会予以支持。在资产分类上面,招行严格按照相关标准进行分类。
同时,彭家文在该行三季度业绩说明会上表示,存量房贷利率下调后,提前还款量有所减少。
他指出,招行在今年3月份迎来了提前还贷的高峰,但自存量房贷利率下调后,目前提前还贷量已减少约一半。“与正常月份相比,提前还贷量仍偏高,综合来看,存量房贷利率下调有助于减少提前还贷量。然而,目前情况尚未完全恢复到正常状态,相信将逐步回归正常状态。”
招行回应现金分红影响资本充足率
报告期内,招商银行年化后归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA) 为1.46%,年化后归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)为17.38%,同比分别减少0.04和0.84个百分点。
南方财经全媒体记者从ifind数据库了解到,自2002年上市以来,招商银行已现金分红22次,分红率26.93% ;近三年累计现金分红 约1138.1亿元 近三年累计分红占比 95.35%。
同时,记者注意到,截至报告期末,该行高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率三个指标较上年末分别下降0.31、0.52和0.39个百分点,招行三季报中表示,各级资本充足率均下降主要受年度现金分红影响。
在三季报发布会上,彭家文在回应投资者“目前资本充足率较高,有无提高分红的计划?”问题时表示,考虑到外部不确定因素依然存在;资本充足率与国际先进银行相比还有增长空间;ROE水平不错,与其分红,不如放在股本里面对投资者更有利,综合来看,目前是分红水平比较合适,未来有信心把分红比例保持在30%以上。