重磅利好！连环大招！降首付、降房贷、降个税、降息都来了！

更新时间：2023-09-01 10:03:52作者：无忧百科

最近一段时间大家能明显感觉到领导稳定经济的决心。连环大招！降首付、降房贷、降个税、降息都来了！目标很清晰就是减少大家的压力，鼓励大家去消费和投资。这一系列的组合拳下来，接下来的市场真的越来越值得期待了。

1、央行一口气宣布了两个住房利好政策，降首付、降房贷力度和速度都大大超越想象。一是自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向金融机构提出申请，由金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。二是下发《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》，全国统一首套住房和二套房最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。

首先，存量首套房贷利率下调了。央妈准许居民首套房贷的利率跟银行重新商量，9月25日起开始。根据测算，平均降幅大约为0.8个百分点，每个房贷家庭一年节约超5000元，还是比较给力的。

不过，原文措辞是“原贷款发放时的利率下限”（当时普遍4.8%左右），并不是如今的利率下限（4%），下调空间没那么大，这是要注意的。

利率能下调多少，最终还是要看你当初贷款的银行的后续落地方案。银行实力强，意愿高的，可能下调得就多，反之就少。

从前几天各大银行半年报发布会讲话就能看出，各大银行的态度是不一样的，比如招商银行态度很积极，但是中信、建行等发言偏保守些。能下调多少，要看银行性质、实力、所在城市等等。

其次、全国统一，首套住房最低首付比例为2成，二套住房最低首付比例为3成。注意是全国统一，不再区别限购城市和非限购城市。

现在的限购城市，也就是4个一线城市，这个意思就是说，一线城市可能也可以往最低首付比例去靠。当然是不是全域，还要看城市自己的选择。

最后、买房的贷款利率。首套房不变，二套房的利率下限，从LPR+60个基点，下调到LPR+20个基点。也就是说，如果现在买第一套房，贷款利率4.2%最多能降到4%；如果是第二套房，贷款利率是4.2%加20个基点，也就是4.4%！当然这是下限，能不能拿到不好说。

值得一提的是存量贷款更改时间从9月25日开始，至于以什么形式调整？文件给出两种方法：一种是，当初的承贷银行会将贷款置换方案给到大家，大家可以提出申请；一种是，大家可以自行向当初承贷的银行提出申请，协商更改贷款利率水平。除此之外，文件还提到要打击违规置换经营贷的行为，这些就不多展开了。

总结下，众望所归的存量贷款利率下调，终于来了！虽然落地的细节披露的还不够清晰，但是落地时间是敲定了！方向也敲定了！

根据测算，这次降存量利率，超过4000万户家庭可以享受到，平均降幅是0.8%左右，大概就是平均从5.1%降到了4.3%，按照贷款100万，期限25年算，每年可以节省5000元利息。

9月25日，就可以开始置换了，这个速度还是比预想的要快很多！之前不少人的房贷利率高达6%，哪怕是只降到4.5%，200万的贷款也能省下1858元的月供。这可以说是大大降低了高利率上车朋友的还贷负担。

实在搞不清楚其实也没太大关系，因为央行鼓励银行批量给调，等着看银行通知吧。我猜到9月25日的时候，银行肯定会在网银上开放申请通道，到时候直接申请试试看就行了。

整体上，这几个力度非常大。这种种的王炸，都是为金九银十做准备！因为要拯救房地产，核心是把房子卖出去，恢复到正常的销售量。对市场整体来说，政策出来后，A50期指拉升了约0.5%，人民币汇率也小幅走强，对股市来说也是个利好。

2、重磅利好，三项个税专项附加扣除标准调整。《关于提高个人所得税有关专项附加扣除标准的通知》印发。通知指出：3岁以下婴幼儿照护专项附加扣除标准提高，由每个婴幼儿每月1000元提高到2000元；子女教育专项附加扣除标准，由每个子女每月1000元提高到2000元；赡养老人专项附加扣除标准，由每月2000元提高到3000元。上述调整后的扣除标准自2023年1月1日起实施。

这个目的是减轻老百姓的税负，主要针对的就是养老人、养小孩的群体，增强消费能力。根据测算，个税优惠一年最高能减少1.6万，平均能2000-3000吧。惠及的家庭在5000万户左右，是一次实实在在的减负了。

3、银行存款利率又下降了。9月1日，工商银行、农业银行、交通银行、招商银行等集体更新的人民币存款利率表显示，一年期整存整取利率下调10个基点至1.55%，二年期整存整取利率下调20个基点降至1.85%，三年期和五年期整存整取利率下调25个基点，分别至2.2%和2.25%。活期存款、三个月、六个月整存整取利率保持不变。包括兴业银行、光大银行、民生银行、平安银行等股份制银行也在9月1日同时下调了人民币存款利率，下调涉及的期限品种、幅度与大行保持一致。