“天津首套房贷利率，降到3.7%了？”

近日，又被“降息”刷屏了。

有消息称，2024年1月起，首套房贷利率基点降到-50BP。

我们询问了天津的几个大型银行，均表示：

没有收到降低基点的通知。

目前，天津首套房贷利率仍为LPR-40基点（3.8%），二套为LPR+20基点（4.4%）。

网络传播的3.7%，并非天津，而是长三角的部分城市，比如温州、金华等。

虽然天津没下调利率基点，但也有好消息。

2024年开门第一件事——房贷利率下降！

对于大部分身负房贷的人来说，1月1日是房贷的重新定价日。

2023年，LPR下调了10个基点（5年期）。

所以，从1月1日开始，很多人的房贷利率也下调0.1%。

更喜大普奔的是，存量房贷利率，1月1日也再下调。

2023年9月25日，全国同步开启存量房贷利率批量下调。

下调后，天津出现两种情况：

2022年5月之前，降为LPR。

2022年5月之后，不作调整。

2023年9月，调整的是基点部分，很多人都降到了4.3%。

今年1月1日，调整的是LPR部分，再降10个基点，降到4.2%。

无论怎样，都是切实降低买房人的利息支出。

但这还不够！房贷利率还不够“诱人”。

做好准备，2024年，势必是降利率的一年。

三个原因：

第一，2023年LPR只降了10个基点。

2022年也是“救市年”，LPR降了30个基点。

相比而言，2023年仅在6月降了10个基点，这幅度太小了。

在“救市周期”中，明显力度不够。

因此，2024年肯定有很强的“补降空间”。

关键是，内部外部都具备了降息条件。

12月22日，六大国有银行集体官宣下调存款挂牌利率。

这实际上是为LPR下调腾出空间。

另一方面，受国际影响，2023年中国做不到大幅度降息。

但从2024年起，美、欧央行转向降息，咱们有空间了。

不少观点预测，今年LPR下调幅度将在20-30个基点。

也就是说，天津首套房贷利率，有预期降到3.5%。

第二，今年的救市基调不会变。

2023全年出台了600多次救市政策，但市场恢复程度不及预期。

年底，北京、上海同一天降首付、降利率，足以见得救市节奏丝毫没放松。

上海1月2日，调整了公积金贷款政策，二套首付比例降到50%。

刚一开年，就迫不及待的动手了。

2024年的救市动作，依然将贯穿全年。

天津的“救市四件套”已经集齐：

解除限购、降首付、认房不认贷、降利率。

只不过，“降利率”还未发轫，坐等央行。

回看上一轮救市周期：

2014年，松绑以行政手段为主，解除“四限”。

2015年，以货币宽松为主，5次降息、5次降准。

之后，成交量才大幅度起势。

不难推测，2024年会很像2015年。

降利率是“拼刺刀”，今年将“刺刀见红”。

在如今的预期下，只有真正降低买房成本，才能撬动增量进场。

而且，必须要降低整体买房成本。

降首付，只是降低阶段买房成本，有利于着急上车但预算不够的人，问题是，现在都在观望，不着急。

所以，关键点就在于房贷利率了。

现在的房贷利率，并不算低。

实际利率=LPR-CPI，可CPI是负的，那么实际利率都快接近5%了。

多少算低？

LPR低于社会平均利率（目前大约3.6%）；

实际贷款利率要降到3%以下，才算“刺激政策”。

第三，苗头已经出现了。

退一万步说，即便LPR不调整，各地方也会通过下调房贷利率下限等方式，把房贷利率降下来。

东莞、佛山打响2024年第一枪：1月1日起阶段性取消首套住房房贷利率下限。

“房贷利率下限”要追溯到2022年10月央行的一则通知。

“对于新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，可以自主决定阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限。”

央行给出的房贷利率下限为LPR-20基点。

东莞的操作，说白了就是首套房贷利率“因城施策”，减多少基点自己来定。

另外，2023年11月，央行发话了：

“继续有序拓宽房贷利率自主定价空间”。

同步全国基调，2024年，天津的房贷利率也是宽松、下降的趋势。

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