相信绝大多数民众都没有想到，在春节还没有过完的大年十一，央行也放大招了。在20日突然宣告，从2月22日起，我国贷款市场报价利率（LPR）将进行调整，出乎了金融圈人士的预料。

其中1年期贷款市场报价利率（LPR）仍然为3.45%，这一次不做调整，也就是短期贷款利率基准不变。但是5年期以上LPR利率大幅下调25个基点，全面降低在4%以下，未来只有3.95%。这在过去历史总共8次的LPR下调过程中，都是从来未出现过的。

现在央行真的是活用利率工具了！在上几次就只调一年期的LPR利率，在这一次一年期的按兵不动，只调了5年期的LPR利率，其实蕴藏的货币政策指导意义也是非常明显的，那就是鼓励长期贷款增加，鼓励房贷利率下降，刺激房地产市场的发展！

5年期以上LPR由之前的4.2%降低为3.95%，直接下调25个基点，这可能出乎了所有人的预料。因为在过去的下调历史中，一般最多也只下调过15个基点，平均大约都是在下调5~10个基点，这一次下调创造了历史上LPR有记录以来最大下调幅度。

那么对于购房人和供房人都有多大影响呢？德先生计算过，假设100万的房贷款30年还款期，意味着每个月的还款额会减少150元还多，一年可减少房贷利息1800多元。同样在2月份之后的存量房贷还款人，之后也可以享受到 此次LPR下调的益处，未来每月的房贷还款额也有所降低。不过很多人认为这一点房贷减少额也不算多，对于自己的购房欲望影响并不大。

那么总结下，从2023年到现在，我国LPR的变化还是对于房贷供款人非常友好的。就以一线城市北上广深的上海来说，虽然仍然有着限购限贷政策，但是从房贷利率角度，已经是相当低了。我们就以上海为例子来计算，按照最新的计算，LPR房贷利率为3.95%。

如果再叠加上各种房贷首套和二套的优惠扣减或者加成。假如购入上海首套房子，房贷利率为3.95%−10BP＝3.85%。如果在上海主城区购买第2套房子，房贷利率为3.95%+30BP＝4.25%。如果再享受特殊政策的上海远郊的“6 + 1 区”购买第2套房，房贷利率则为3.95%+20BP＝4.15%。

另外还要提示大家的，是虽然这一次房贷利率下调了，但是并不意味着住房公积金贷款利率也会随之下调，这是两个不同的贷款利率调整路线。公积金五年以上房贷款利率为
首套房3.1% ，二套房为3.575%。

虽然这是历年降幅最多的一次房贷利率调整，但是仅仅想凭这一点，就将楼市振奋起来，可能这个结论还为时尚早。如果一个房贷利率下调的消息就能立马改变楼市现状，那我们过去两年多出台的众多的楼市救治措施，不早就将楼市止跌企稳了吗？

要想真正迎来楼市的止跌企稳，或者想迎来楼市的小阳春，其实德先生认为，有可能只有恢复民众的收入增长信心才是最重要。无数次的历史经验表明，只要大家对于未来的收入充满了信心，对于扩大就业也充满了信心，那么民众自然就又敢消费又敢买房。那么2024年，民众的消费信心和收入增长信心恢复了吗？
不过此次在下调LPR之后，各地的房地产市场会不会更加能够企稳呢？2024年的房地产市场，哪些地方会止跌，哪些地方会重新抬头向上呢？