作者 | 孙 晓

编辑丨高远山

来源 | 野马财经

随着2024年，贷款市场报价利率（LPR）首次下调落地，超出市场预期，银行板块普遍大涨，北京银行自然也不例外。

此次，5年期以上LPR下降25个基点，是2019年LPR改革以来，下降幅度最大的一次。据“券商中国”报道，多位业内人士分析，此次降息有助于提振市场预期，利好银行估值。

2024年以来，北京银行股价已经迎来第一波小高峰，并且达到了近5年内的股价峰值。据雪球数据显示，截至2月29日收盘，北京银行的股价为5.18元/股。

除了受到（LPR）首次下调影响之外，北京银行股价的提升也离不开多年业务的沉淀与努力。

纵观2023年，北京银行都做了哪些事情，让投资者信心倍增？

数字化持续换挡提速

1月16日，光大证券发布研报，上调北京银行评级，其评级由“增持”调整为“买入”。并且，预计北京银行2024年营收、盈利增速相比2023年将有所改善。

不管是股价的上升还是评级机构的看好，归根结底都来自北京银行有目共睹的成绩。作为国内资产规模最大城商行，即使在经济超预期下行的压力之下，其成绩依然表现得十分稳健。截至2023年9月末，北京银行营收为497.39亿元，净利润为202.33亿元，同比增长4.5%。

此外，北京银行的资产质量也同步持续向好。同期，北京银行不良贷款率为1.33%，较年初下降0.1个百分点；拨备覆盖率为215.23%，较年初上升5.19个百分点。

而其经营规模的稳步增长，与北京银行始终锚定数字化转型方向有着直接的关系。

近年来，数字经济成为我国经济发展的新引擎，智能化、开放化、无形化的数字银行4.0时代已然到来。面对庞大的财富管理需求，商业银行必须依托数字化能力，实现向大众化、普惠化的覆盖，才能走出一条与时俱进的高质量发展之路。

在2021年年报业绩说明会上，北京银行公开表示：通过三年时间，推动北京银行数字化转型达到同业领先水平，建成国内领先的数字银行。

2022年，北京银行提出了“数字京行”战略体系，牢固树立“一个银行、一体数据、一体平台”的理念，坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”。在组织配合上，成立了数字化转型战略委员会、金融科技委员会、北京市首家金融企业科学技术协会，让北京银行的数字化转型顶层设计更加完善。

在2023中报业绩会上，北京银行表示该行数字化转型已经由“搭梁立柱”步入到了“积厚成势”的新阶段，数字化转型的活力、生产力、价值创造力已经开始显现。

在2023年三季报说明会上，北京银行主要负责人介绍了数字化转型“新三大战役”的目标方向。其中，在“大科技”方面，北京银行基于统一金融操作系统和统一数据底座，强化模块集成、业技融合、技数智能，完成科技条线组织架构调整，强化对各业务条线、各重点领域的专属研发力量配置，为业务高质量发展构筑更加坚实的科技支撑体系。

得益于数字化转型的深度赋能，北京银行的金融服务体系与特色金融产品也在不断丰富。比如在科创金融服务方面，为“专精特新”企业量身开发定制了线上信用类贷款产品——“领航e贷”，并实现一年内2次迭代至3.0版本，审批更快、额度更高、期限更长，有力“贷”动“专精特新”企业的创新发展。据了解，目前该产品已累计申请超1.6万笔，正式授信金额超540亿元，贷款规模突破310亿元。

与时俱进，升级扩能服务实体

创新是存量时代的最大增量。如何多维度整合资源、与时俱进，为企业数字化赋能增值成为了银行的必修课。多年来，北京银行已实现业务“生态圈”的升级扩能，与多方深度联动合作，为实体经济发展源源不断输送新动能。

为支持民营企业创新创造，北京银行将打造“专精特新第一行”作为重要战略，启动“专精特新·千亿行动”计划，提出力争到2025年，“专精特新”贷款规模突破1000亿元、授信户数突破1万户。截至目前，北京银行已累计为4万家科技型中小企业提供近万亿元资金支持，服务北京地区超50%的专精特新企业、74%的北交所企业、72%的科创板企业和78%的创业板企业。

特别是，在科创金服中心先行先试政策的支持下，北京银行已将并购贷款占并购交易价款比例从60%提升至80%，满足了上市公司、专精特新企业在并购过程中的资金需求，从而形成并购+Plus生态闭环服务，为北京银行打造企业全生命周期服务银行的目标再添力量。

同时，北京银行以实际行动支持中小企业发展，为小微企业打通融资的“最先一公里”，破解“首贷难题”。2020年至今，北京银行“首贷”支持企业超12000户，累计发放贷款超750亿元。建立健全“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制、评估考核机制、尽职免责机制，通过不断完善风控体系，加强小微企业信贷风险管理和内控机制建设，从贷前、贷中、贷后全流程提升小微企业贷款风险识别、预警、处置能力。同时，聚焦外部数据引入、风控模型研发、系统平台搭建等维度打造智慧风控体系，开展适合首贷客户的产品创新、场景拓展与流程优化，提升业务风控决策的智能化水平和处理效率。

除此之外，为了推动北京文化和旅游产业融合发展，2019年，北京银行与北京市文化和旅游局签署战略合作协议，计划在未来5年内为北京市文化和旅游企业提供200亿元意向性表内外授信额度。

今年春节期间，与北京市文化和旅游局联动，聚焦亲子、家庭、研学等群体，为其推出了十条旅游线路，刺激消费需求。持续发力支持影视企业，助力电影市场优质内容供给，为《飞驰人生2》《熊出没·逆转时空》等多部优质春节档影片的出品、宣发提供金融支持。同时北京银行以实际行动支持陶瓷文化传播和产业发展，该行提供授信支持的舞剧《瓷影》，作为《唯我青白》的华彩段落，在除夕夜亮相中央广播电视台《2024年春节联欢晚会》。

聚焦投行，债券承销规模增量超千亿

在深耕数字化转型的同时，北京银行也一直积极响应国家和首都重大发展战略，为打造“投行驱动的商业银行”目标不断“添砖加瓦”。

值得一提的是，北京银行在获得债券承销资格以来，历经十余年发展，已累计服务了超1500家企业，其发行规模超16000亿。2023年，北京银行的债券业务规模更是创下了历史新高。

在NAFMII（中国银行间市场交易商协会）数据口径下，北京银行的债券承销规模为2354.99亿元，同比增长88.44%，其增量超1100亿元，位居全市场第一；

Wind口径下，北京银行总承销金额3320.21亿元，银行机构排名全市场第13名，城商行排名第一。

此外，为了从“单一产品服务”向“综合金融服务”模式转型，北京银行提出重点打造GBIC²组合金融服务。具体在投行业务方面，北京银行积极探索“PE投+北京银行贷”业务模式，帮助科创企业达成“股权+债权”跨界联动。

而随着中关村科创金融改革试验区的获批，未来北京银行金融支持科技创新的机制也将持续构建并完善。

2023年，北京银行累计发行创新产品46支。其中包括发行33笔科创票据，金额累计200亿元，科创票据发行规模居城商行首位，全市场第5名。

作为最早布局公募REITs业务的金融机构之一，北京银行也在努力打造公募REITs（不动产投资信托基金）业务城商行“领头羊”。

2月1日，北京银行作为网下投资人成功参与认购市场首批消费类基础设施公募REITs——华夏华润商业资产封闭式基础设施证券投资基金。据了解，该基金由华润置地全资子公司华润商业资产作为原始权益人，华润万象生活为运营管理机构。项目底层基础资产为青岛万象城购物中心项目，位于青岛市核心商圈，是目前发行规模最大的一单消费类基础设施公募REITs。至此，北京银行已累计投资3笔消费类公募REITs。

截至目前，在已发行的33单公募REITs中，北京银行成功参与其中20只产品的发行，覆盖全部公募REITs资产类型，以此实现了托监管、战略投资、定向扩募投资、网下投资、基金代销、账户运营管理等多角色服务。

目前，北京银行已经初步探索出了一条商业银行创新服务公募REITs的实践路径。下一步将充分发挥比较优势，从资产端、托管端、扩募端三方面发力，继续支持公募REITs的高质量发展。

未来，北京银行将以科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章为牵引，继续全力服务实体经济，与企业相互成就、共同成长，建设双赢新局面。

你如何看待2024年以来北京银行的股价？欢迎评论区留言讨论。