21世纪经济报道记者李览青 上海报道

9月20日，杭州银行（600926.SH）发布2023年半年度业绩说明会，管理层多次提及结构优化与高质量增长。

“在复杂多变外部环境下，结构比总量更重要”、“质的有效提升更多体现在'量、本、险、利'上”，杭州银行董事长宋剑斌在业绩说明会上如是说。

会上，杭州银行副行长陈岚、潘华富，财务总监章建夫还对市场与投资者普遍关注的存量房贷利率下调影响、房地产贷款资产质量情况、银行业息差情况等问题进行回应。

存贷双增，不良率持续下探

上半年杭州银行存贷款规模保持稳定增长态势。

截至6月末，杭州银行总资产17442.14亿元，较上年末增长7.90%。存款总额10128.92亿元，较上年末增长9.14%。贷款总额7738.57亿元，较上年末增长10.20%；贷款占资产比重44.37%，较上年末提升0.93个百分点。

资产质量方面，不良贷款率持续下探，拨备覆盖继续夯实，6月末不良率0.76%，较年初继续下降0.01个百分点。同时，记者注意到，在A股42家上市银行中，杭州银行的拨备覆盖率位列第一，达到571.07%。效益保持稳健增长，前6个月实现营业收入183.56亿元，较上年同期增长6.09%；实现归属于上市公司股东的净利润83.26亿元，较上年同期增长26.29%，基本每股收益同比增长28.30%。

在当前外部环境不确定性增多、中小银行加速分化背景下，杭州银行虞利明行长表示，下半年杭州银行将以高质量发展为首要任务，坚定按照“二二五五”战略的指引，坚持“稳中求进”的总基调，以客户为中心，以奋斗者为本，强化数智赋能，转方向、调结构、增营收，力争圆满完成全年各项经营目标。

一是聚焦拓户增效、结算降本、组织效率提升、队伍建设提升、数智赋能提升、资源配置优化六项重点工作，增强发展动能。二是深化客群运营，推进零售金融双向发力。三是强化数智赋能，构建小微金融差异化竞争优势。四是着力结构优化，推动公司金融规模效益双极增长。五是深化同业合作，推动理财业务高质量发展。六是夯实管理基础，保障基业长青。

综合施策，优质量、稳息差

会上，多位券商分析师对市场关注热点提问。

当有分析师问到如何应对存量房贷利率下调，下调是否会对公司的营收造成较大的负面影响时，该行陈岚副行长表示，降低存量首套住房贷款利率，是有效发挥金融机构服务实体经济、保障和改善民生的重要举措。目前，该行已对外发布存量房贷利率调整公告，并将严格按照人民银行、国家金融监管总局的要求，在9月25日当天主动完成线上首批客户的利率调整相关工作，同时开放受理其他符合条件客户的调整申请。目前相关系统准备工作已在有条不紊、紧锣密鼓推进中。陈岚提到，这项举措会对银行短期营收带来一定影响，但考虑到多重房贷利好政策对房地产市场的刺激作用所带来的按揭市场容量提升，以及降首套房贷利率将缓解提前还贷潮，缓和银行盈利能力和资产重新配置所面临的压力，并且可以在一定程度上压缩违规使用经营贷、消费贷来置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。

此外，陈岚还指出，随着各项利好政策的出台以及杭州银行对房贷业务长期以来的大力度的推进，房贷业务的增长趋势还是积极向好，也能平滑当前因利率下调所带来的短期影响。从长期来看，这项举措是实现社会效益、银行利益、客户权益三方共赢的有利手段，杭州银行将坚决贯彻落实，确保此项工作的有序开展。

针对市场关注的房地产贷款资产质量情况，该行潘华富副行长表示，杭州银行房地产贷款整体风险可控，资产质量保持基本稳定，主要基于以下因素：一是杭州银行对房地产开发融资业务长期保持审慎稳健策略，目前来看业务余额和占比在同类银行当中、上市银行中处于较低水平。二是房地产业准入合作的客户仅限于少量头部优质开发商和本地长期合作的优质客户，准入的项目集中城市保交楼的压力相对较小。第三，从贷后监测及上半年大额风险排查情况来看，正常类贷款中未来存在一定的潜在风险隐患的贷款不超过房地产业贷款总额的2%。

针对市场普遍关注的银行息差问题，该行财务总监章建夫表示，从整个银行业的情况来看，2023年6月份银行净息差同比下降21BP，从杭州银行来看二季度净息差比去年同期下降13个BP，降幅低于平均水平。更好稳定息差，提升营收水平，是下一阶段的重心，会进一步做好资产负债的总量增长、结构优化、定价管理的统筹协调。

章建夫指出，将通过结构优化，实现资产、负债两端的“一降一增”。具体来说，在资产端增加高收益的贷款，同时对低收益资产加强管控并做好相应的处置以及管理；在负债端控制高付息主动负债，同时增加低付息存款，尤其通过做结算、做代发增强结算性存款。他表示，到今年6月份，杭州银行的存款付息率实现稳中有降，并将积极推动定价管理精细化。