25万亿房贷再降息,你还提前还款吗?

更新时间:2023-09-25 21:36:28作者:无忧百科

25万亿房贷再降息,你还提前还款吗?

9月25日,在经历近半个月的等待后,翘首以盼的存量首套房贷利率终于正式下调!不管你买房按揭时利率是多少,现在都能下调到4.2%左右。对于手头上还有房贷没清的老铁,是个大利好的消息,尤其那种5.8%以上高利率的站岗人,这一波甚至能省一辆车。二十五万亿的存量房贷,这次降息就让老百姓少给了2000多亿的利息。



银行为啥突然大发善心呢?首先咱得说,这不是银行突然善良了,而是被逼无奈。自从疫情后,楼市进入寒冬,民间就掀起了提前还贷和按揭转按揭的狂潮。从数据上来看,今年一季度个人住房贷款提前偿还率上升了15.2%,二季度上升了13.1%,增速是创记录式的提升。为啥大家都抢着提前还房贷呢?我们之前讲过,一方面是房地产走到头了,炒房客是最早感受到的,所以他们就开始大量的出售手上的房产。在待押过户政策出台之前,如果你想卖房,就必须提前把房贷清掉,解除了抵押之后才能卖给别人,所以很多人在这个时候都开始提前还贷套现离场。



另一方面,经济下行的压力是每个普通人都能感受到的。像疫情前几年,自然都觉得工资收入不断的增长,房价也在不断上涨,这两种上涨让我们对房贷那点利息似乎没感觉。之前一个月挣2万,房子也还在升值,几千块的利息,感觉不到压力。但是现在一个月就挣几千块,房价不仅不涨还跌了,那利息就成了生活中非常大的一笔支出,200万的贷款,30年的按揭,利息可能比本金还高,那提前还款就等于省了200万,所以大量有条件的人就开始提前还贷了。没有条件的背贷者,像我一个朋友,手上没那么多现钱,又不想背那么高的房贷,就搞起了按揭转按揭。也就是把房贷转成了消费贷、信用贷,反正就是换成利息更低的贷款,降低自己的利息支出。



大量的民间金融公司,把这种转按揭玩出了花。他们会帮你找过桥资金还房贷,再帮你注册皮包公司,申请企业贷,然后利息就能省十几万。甚至有的地方小银行为了拉业务,都提供了这样的业务,但对于整个银行业来说,提前还贷和按揭转按揭都是非常头疼的事情。对于银行来说,房贷是最优质、规模最大的信贷项目,因为老百姓不到万不得已,基本上不会欠房贷。25万亿存量房贷,未来20年能稳定提供十几万亿的利息,对于银行来说,这就是稳定的摇钱树。但现在大家都去提前还贷了,银行得少挣多少钱呢?



对于监管层来说,大量的按揭转按揭的情况出现,增加了金融风险。也让中小银行和大银行搞起了同业恶性竞争,这也是大哥们不愿意看到的。所以从去年开始,大哥就出台了一系列政策,比如降低基础利率,允许贷押过户,鼓励消费者去银行协商降低利息等等,一直到今天全面统一下调利率。这些政策客观上,确实给借款人带来了实惠,给老百姓让了点利。但主观的目的都是,老乡别走,凡事好商量。银行就少割韭菜两刀,换取韭菜安静的待在菜园子里,别跑了。



总的来说,不论是房价问题还是房贷问题,我们都可以看到,在群众不断的斗争当中,地产商和银行都会不断的让步。你不买我不买,明天还能降300,你不带我不带,明天就是大白菜。站在资本的角度,地产行业已经步入寒冬了,但对于我来说,消费者的春天才刚刚降临。

本文标签: 房贷  贷款  转按揭  共同还款人