四大行对存量房贷利率部分调整细节“划重点”进行回应。

红网时刻新闻9月5日讯（记者 肖娟）“恨不得明天就是9月25号”。这是近期很多购房者的心声。

具体怎么调？能调多少？选择了固定利率的首套房购房者，能不能调？怎么知道当时办的房贷符不符合条件……自8月31日降低存量首套房贷利率通知出台后，大众关注的降低存量首套房贷终于有了时间表，购房者仍有许多疑问。

截至发稿前，工、农、中、建四大行，还有部分股份制银行已通过公众号对存量房贷利率部分调整细节“划重点”进行回应，就存量房贷利率调整范围、调整方式、申请渠道、申请时间、首套房认定等方面一一进行了解答。

四大行“划重点”回应热点问题

明确本次调整不涉及LPR变化，是调整加减点

什么样的个人住房贷款可以调整利率？从四大行的解释来看，公积金贷款、个人商业用房（含商住两用房）不在范围内。

2023年8月31日前发放的首套房可以申请，二套房被排除在外。

首套房没有选择LPR，而是选择了固定利率的购房者，能不能调？从目前银行的回复来看，一样可以。

而且，央行、国家金融监督管理总局发布的通知对首套房的认定标准有“口子”。

部分被“认房又认贷”误伤的二套房，还有买房时是二套房，但后期通过交易等方式二套变首套的购房者也在此次调整范围内。

下调幅度多大？红网时刻新闻记者梳理四大行的问答信息来看，其中，建行、中行通过实例进行了回应，二者的解释一致，本次调整不涉及LPR变化，是调整加减点。

图为建行举例说明。

长沙部分购房者可降至4.2%

首套房贷“高位站岗”的群体政策“红包”更大

按照通知要求，本次调整后的贷款利率水平，在LPR上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。之后，央行各地分支行在官网公布了不同阶段的首套房利率下限情况。

长沙首套房贷利率下限情况。

以长沙为例，2019年10月开启房贷“换锚”LPR。然后以2022年5月为界，前阶段首套房贷利率下限为LPR，后阶段为LPR-20个基点。

理论上，长沙在2019年10月-2022年5月期间的购房者首套房利率下限为LPR。当时合同上有加点的买首套房的市民均可申请下调，“高位站岗”的群体政策“红包”更大，最多可抹掉加点，享受最新一期5年期以上LPR4.2%。不过，购房者能否拿到政策下限利率，仍待各银行下阶段公布的细则。

哪些人无需申请？已享受当时利率下限“地板价”的购房者，如2009年的7折利率，2022年以来，房贷合同LPR-20、LPR-40、LPR-60个基点的购房者，无需变动。

还是以长沙为例，2022年首套房利率为4.1%的购房者，今年首套房贷为4%的购房者无需申请。

会有人首套房贷降至“3”字头吗？

LPR改革之前的房贷调整方案仍待确定

很多人贷款买房时没有LPR，怎么调？这也是很多人关注的问题。

9月4日，央行北京分行在回应媒体时表示，正在研究LPR改革之前的存量房贷利率调整方案，9月25日之前向社会公布。

从湖南的情况来看，根据9月1日公布的2019年10月（LPR改革时点）前的利率下限，湖南统一为央行基准利率（4.9%）的0.7倍，即3.43%。对这部分购房者，首套房能否降至“3”字头，目前仍不得而知。

红网时刻新闻记者注意到，目前四大行的“存量房贷利率调整常见问答”标注为（一），不出意外的话，针对这些疑问银行后续还会进一步答疑解惑。

事实上，根据央行统一部署，自2020年3月1日起，存量浮动利率贷款客户需在固定利率或LPR中“二选一”。除主动选择固定利率的购房者，其余都统一切换成了LPR。

红网时刻新闻记者了解到，房贷“换锚”前，长沙当时各个银行利率执行并不统一，有的为85折，有的为9折，有的为基准，还有在基准上浮10%、15%的情况。

自2020年3月1日起，存量浮动贷款利率的定价基准切换为LPR。

按照要求，房贷集体“换锚”LPR时的基数为2019年12月的LPR报价（4.8%）。曾享受过2009年7折利率的购房者为LPR-137个基点。-137个基点是如何得出的？

央行基准利率4.9%打7折后为3.43%。按照等价格切换的原则，这部分7折购房者当时的加点数为3.43%-4.8%=-137个基点，即在LPR基础上减去137个基点。近年来，LPR历经多次下调后，该群体的利率已降至2.83%，堪称史上优惠力度最大的房贷利率。

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