3月28日，农业银行（601288）2023年年报出炉。2023年，农业银行实现营收6948亿元，保持正增长，归母净利润2694亿元，同比增长3.9%，营收和归母净利润双双保持正增长。另外，农业银行还向普通股股东派发2023年现金股息每10股人民币2.309元（含税），占归母净利润的31.90%。

营收和归母净利润双增，信贷投放增速较快

2023年，农业银行利息净收入为5717.5亿元，同比下降3.1%，占总营收的82.3%。净利息收益率1.60%，净利差1.45%，分别下降30个和28个基点，该行在财报中解释，主要是由于该行支持实体经济、LPR下调以及个人住房贷款等存量资产持续重定价等影响，生息资产收益率下降；其次也受市场环境影响，付息负债付息率上升。

非利息收入方面，2023年，该行实现手续费及佣金净收入800.93亿元，同比下降1.5%。其中，顾问和咨询费增长11.3%，主要是银团贷款相关手续费收入增加；代理业务手续费下降14.7%，主要是代理理财业务收入减少。

农业银行2023年业绩。

截至报告期末，该行总资产达39.9万亿元，其中发放贷款和垫款总额22.6万亿元，同比增长14.4%。负债总额为36.98万亿元，同比增长18.3%，吸收存款总额为28.9万亿元，同比增长15.4%。

贷款方面，该行制造业、科技创新、普惠小微、绿色发展等重点领域贷款在高基数基础上，继续保持较快增长势头。制造业贷款余额2.95万亿元，增速28%，其中制造业中长期贷款余额1.21万亿元，增速58%。战略性新兴产业贷款规模突破2万亿元。绿色信贷余额4.05万亿元，新增1.35万亿元。中国人民银行口径普惠金融领域贷款余额3.5万亿元，增速37%；普惠贷款新发放利率3.67%，较上年下降23BP。

南都·湾财社记者还注意到，该行在民生消费金融方面也交出一份较亮眼的成绩单。其中，该行个人消费贷增幅较大，2023年个人消费贷款年增量1471亿元，同比增长达75.9%。该行在财报中表示，这主要是由于该行积极拓展新型消费领域场景，提高消费金融可得性和便利性。

存款方面，该行境内客户存款新增3.91万亿元，日均新增3.90万亿元，时点、日均增量均居同业首位。个人客户存款余额17.11万亿元，新增超2万亿元，余额、增量保持同业第一，其中，个人定期存款同比增长23.3%。

业绩会上回应房地产领域风险化解问题

从资产质量来看，截至报告期末，农业银行不良贷款余额3007.60亿元，较上年末增加296.98亿元；不良贷款率1.33%，较上年末下降0.04个百分点。拨备覆盖率303.87%，较年初上升了1.27个百分点。

按行业划分公司类不良贷款结构，2023年房地产业不良贷款率最高，为5.42%，但较上年末已下降0.06个百分点。2022年不良贷款率最高的行业是采矿业，为6.78%，该行业不良贷款率在2023年已下降至4%以内。

农业银行2023年按行业划分的公司类不良贷款结构。

守牢风险底线是银行经营发展的永恒的主题。在业绩发布会上，农业银行执行董事、副行长张旭光表示，2023年该行新增不良贷款主要集中在房地产、地方债务等领域，但风险总体可控。该行房地产不良率、新发生不良均较2022年有所下降，城投企业资产质量稳定持续处于较低水平，化债政策稳步推进，偿债风险得到有效化解。

从业绩来看，2023年农业银行信贷投放增速较快，有投资者提问，该行未来资产质量是否面临压力？对此，张旭光回应称，该行始终平衡好业务发展和风险防控的关系，守牢不发生系统性风险底线，结合当前不断恢复向好的宏观经济环境，以及该行的信贷结构和管理能力因素，该行预计今年的资产质量仍将保持稳定。

“我行信贷结构持续优化，2023年我行贷款80%以上投向了先进制造业、基础设施、能源等国家重大领域，优质客户占比持续提升。同时我行持续加强重点领域的信用风险形势研判，不断提升数字化公共的识别预警处置能力，全行风险管控能力得到有效提升。据此我们相信有信心继续保持农业银行资产质量的持续稳定。”张旭光表示。

资本充足率方面，三项指标均有所下降，但总体保持稳定。截至报告期末，农业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.72%、12.87%和17.14%。

深耕县域金融服务，县域贷款余额年增量1.45万亿元

作为县域金融领军者，“三农”县域金融服务一直是农业银行的重点业务板块。“我们立足于不同区域的特征，创新适用于县域的产品和服务，不断增强在县域的服务能力。”农业银行董事长谷澍在业绩发布会上表示。

谷澍在会上重点介绍了几组县域金融业务的数据。2023年，该行县域营收占全行营收的47.7%，县域营收增速高于全行平均营收增速，超过4个百分点。截至报告期末，该行“三农”专属信贷产品总数达281个，其中区域特色产品有255个。县域个人客户数达到5.46亿户，占该行所有个人客户数的63%。

“从这几年整个全行存贷款变动的趋势看，我行城市反哺乡村的联动效应进一步彰显。”谷澍表示。贷款方面，2023年该行县域贷款余额8.78万亿元，年增量1.45万亿元，在全部贷款增量中占比超50%。县域贷款的增速是19.8%，高于全行贷款平均增速5.4个百分点。

近三年，该行全行的存款和贷款的规模均实现了较快的增长，县域存款和贷款在全行存款和贷款中所占的比重一直在上升。“剖析这三年的数据，我们发现县域的贷款占全行贷款的比重上升得更快一些，这表明农行现在是以更多的城市资金来反哺乡村振兴，推动城市和乡村多领域的融合发展、互相促进。”谷澍表示。

采写：南都·湾财社记者 彭乐怡