低利率、窄息差、营收增速全面放缓——愈发复杂的经营环境里，2024年大幕初启，一批商业银行都在对组织架构或酝酿、或已经着手进行调整。

这些剑指降本增效、必然伴随着部分岗位换防的变动，都被冠以“优化”之名。

“要等开门红大致数据出来后，再定架构调整的策略。可以理解为业绩压力越大，优化力度越大。”一名上市城商行高管如此告诉记者。

四家已经“动刀”的股份行们

一开年，不少银行在总行层面就已低调对组织架构进行改革。有些动作较大，涉及零售对公风险多条业务线，有些主要集中在零售，有些是针对风险条线进行小范围调整。

首先是光大银行，该行2023年将其投资银行部下设战略客户部（二级部门）职能整合至原公司金融部，原公司金融部也更名为公司金融部/战略客户部。

光大银行行长王志恒在业绩发布会上介绍该行架构改革时称：“加强了体系和队伍建设，全面重塑战略客户生态体系，总分行组建协同的行业研究团队，设立总分行两级的战略行业团队。”对于成效，王志恒表示：“上述能力的提升使我们的公司金融客户基础得到了夯实，我们搭建了以战略客户、潜力客户和基础客户为核心的分层分级分群的客户服务新模式，以全融资品种服务客户全生命周期，商投私一体化价值创造的效能在逐渐提升。”

其次是中信银行，该行副行长胡罡在回答投资者关于资产质量风险管理的问题时透露：该行正在改革风控体系和组织架构，风控体系改革主要围绕全面性、完善性，防范系统性风险。组织架构改革主要是在防范风险的同时，提高效率，促进发展，实现前台部门和风险管理部门的协同。

此外，据该行年报，中信银行公司金融板块此前也已进行了组织架构调整，意在推动客户部门和产品部门强化协同发力，使对公存款快速增长。

在此前，券商中国曾率先报道平安银行变阵：在公司金融板块取消了行业事业部建制，将原来的六大行业事业部合并为战略客户部，在零售金融板块也进行了部分团队的裁撤整合，分行班子大换防。

在阐述架构改革初衷时，平安银行行长冀光恒在业绩发布会提及了几项重要考虑因素：一是做强腰部，在全国经济地域化分化的情况下，要让指挥打仗的人在前线有更多决策权和资源配置权；二是坚守分行阵地，杜绝“总行脑袋过大”的局面；三是对于周期性、波动性较大的行业，事业部制并不适配。

“这件事情我是跟所有一把手进行一小时面对面谈话、班子成员高度一致，以及咨询公司麦肯锡的共同认知。过去在以条线为主的基础上，零售起了很大作用，但现在面临新的市场变化，我们要做一些及时的调整。”冀光恒说。

在新班子的规划里，架构改革后的总行主要职责有两块：一是制定大的信贷政策，二是及时调整FTP（资金转移定价），用以支撑各分行差异化发展。

除了平安银行之外，招商银行对零售板块的组织架构优化的次数更多，以不断地践行其对市场变化的敏锐感知。

今年 1 月份，招行总行零售条线增设了零售客群部。经此调整，招行总行零售业务板块由零售金融总部、财富平台部、私人银行部、零售信贷部、零售客群部、信用卡中心共同构成。

这一次的调整逻辑，相当于将原零售金融总部和财富平台部的客户拓展与经营职能，都被剥离并整合至了零售客群部。据记者了解，该部门吸并了原零售金融总部的管理基础客群的团队，加上二级部门网络经营服务中心和团体金融拓展团队、场景拓展团队等客户拓展团队，再加上财富平台部的部分团队组成。

“这是根据目前服务客户的需要新设立的部门，主要职责是服务除私人银行客户之外的其他各类零售客户。同时，我们也对零售金融总部、财富平台部、私人银行部的职责进行了适当调整。改革的主要目的是为了更好地落实‘以客户为中心’的经营理念。”招行行长王良说。

王良详解道：过去招行没有专门负责零售客群服务经营的部门，而是分散在零售条线各个部门里。面对每年上千万户的客户增长，原有的架构显得勉为其难。新成立的零售客群部主要通过线上化、智能化的服务方式触达客户，满足客户的服务需求。

“目前运行几个月以后，效果比较明显。”王良评价道。

酝酿者在路上

据记者了解，虽然有些银行尚未启动实质性的组织架构改动，但它们已低调酝酿改革方案多时。

一家中小上市行的部门总经理告诉记者：等一季报“开门红”的数据出来后，开始定架构调整策略。“不存在架构大改的问题，更多是基于精细化管理的基础做优化。”

该人士透露，该行的架构改革方案如果偏激进，那么就是总体架构不变，但二级部会有部分合并；如果方案比较平稳，中后台大概会有5%左右的减员 。

此外，该行分支行的小微企业团队和财富管理团队是架构改革的重点，主要体现在网点功能的合并：即不是每个网点都保留小小微和财富管理团队，相关团队会合并。

“靠人力堆出来的银行经营模式到了尽头，以后银行会更加看重人均单产指标，而不是总量。我发现很多银行都已经开始研究同等规模银行的人力成本了，减员控成本，应该是将来的主要方向。”一名上市银行相关负责人告诉记者。

其所在的银行，目前两个现象正在发生：一是总行科技和中后台条线在进行成本压降；二是离职率和招聘率的剪刀差在扩大，即“人员离职的多，入职的少”。

某上市股份行行长在近期业绩发布会上直言：办公楼不能有闲置，以前摆鲜花，以后要摆盆栽；机票、酒店、应酬的开支要有所减少。总之一句话——“增收太难的话，就节支。”

降本增收保卫战，已然打响。

责编：汪云鹏

校对：廖胜超

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