本报（chinatimes.net.cn）记者胡金华 上海报道

4月19日，《华夏时报》记者从相关渠道获悉，为进一步完善相关政策体系，促进跨境电商高质量发展，支持跨境电商发展的实施意见有望近期出台，以加快推进跨境电商综合区建设，提升监管便利化水平，构建适应跨境电商发展需要的产业链和生态圈。而这则消息也让产业链上的支付机构们嗅到了商机。

“出海成功的企业都具有科创领先、拓展全球、聚焦亚太、共建生态这四大特征，我们推出的‘嵌入式金融’解决方案可以与非金融工作流程无缝整合，即在非金融组织的产品或服务中集成金融服务和工具。嵌入式金融作为整个金融科技行业最大创新机会之一，正在为企业的业务创新和业务增长带来了新的机遇。”全球知名金融科技独角兽Airwallex空中云汇全球首席营收官吴恺接受《华夏时报》记者采访时表示。

值得关注的是，我国中小微企业也在全球贸易中扮演着越来越重要的角色，而由于反洗钱合规监管的加强，传统银行服务的门槛和成本不断上升，使得中小微企业在开展国际贸易时面临诸多挑战，另外一家跨境支付机构XTransfer则与包括中行、德意志银行、Visa等联手，在跨境金融服务领域展开合作，共同为中小微企业提供更加便捷、高效的金融服务。

跨境金融基础设施建设有商机

受地缘政治、贸易保护主义等多重因素影响，全球汇率市场自2024年以来出现了不同以往的波动，这对我国促进跨境电商领域高质量发展无疑提出了挑战，以Airwallex空中云汇为代表的跨境支付机构提出了自己的解决之道。

据了解，嵌入式金融作为整个金融科技行业最大创新机会之一，为全球企业的业务创新和业务增长带来了新的机遇。根据贝恩资本预测，到2030年全球嵌入式金融的市场规模将超过7.3万亿美元。

“2019年至2023年期间，在多个国家或地区运营的跨境企业数量增长了97%，头部企业业务覆盖的国家或地区平均数量从9个上升至14个；在地域上，头部企业业务版图更加多元化。美国、欧洲仍是当前最大市场，东南亚增长明显，中东、拉美等地区新兴国家的市场潜力也在逐步显现。我们的合规布局遍及全球60多个国家/地区，覆盖全球80%GDP，为全球出海企业提供本地化支持。由于亚太在供应链及购买力上皆领先全球，预计2027年亚太线上市场可占据全球市场50%份额，东南亚作为亚太地区的重要组成部分，也是其市场增长的重要动力。”吴恺受访时透露。

而Airwallex空中云汇联合知名咨询公司Forrester发布的《嵌入式金融的总体经济影响报告》（下称“报告”）也显示，全球贸易正显现出科创领先、拓展全球、聚焦亚太、共建生态四大发展趋势，而嵌入式金融方案无论对我国的跨境企业或海外的跨境公司的投资回报率增加237%，在拓展新市场时可增加280万美元营业利润，同时节省660万美元的外汇货币兑换和交易费用，避免470万美元的支付集成和维护成本、270万美元的MTL支付牌照和第三方服务费用。此外，还能提高资金付款周转速度，改善客户体验，轻松实现合规。也正是该方案的实施使得Airwallex空中云汇2023年全球毛利同比增长107%，全球年处理交易金额已经超过800亿美元。

值得一提的是，就在今年上海举行的F1方程式赛车期间，Airwallex空中云汇就为合作伙伴迈凯伦车队提供通过资金管理、国际付款和换汇产品套件支持迈凯伦的全球财务运营，并支持其即将上线的合作方数字采购平台。

“此次合作将推动我们在全球范围内的业务持续增长。”对此，Airwallex空中云汇首席执行官兼联合创始人Jack Zhang在4月20日告诉本报记者。

吴恺则向《华夏时报》记者透露，2023年初Airwallex空中云汇已经在国内获得支付牌照，这将使得其在国内进一步深耕企业服务。

“我们聚焦于我们的强项，就是帮助国内企业在全球实现无界的发展，从而更好连接国内和海外金融基础设施，特别是在支付方面的服务依然是核心重点。无论是商品出海、还是服务和产品的入境两个方面都会做到齐头并进。可以看到，自去年以来中国企业出海的大潮又回来了。今年我们已经和超过10家的生态渠道合作伙伴建立各种各样的联系，帮助他们在海外可以更顺畅地发展。不仅是应用到空中云汇服务，也应用到整个生态合作伙伴的服务。”吴恺表示。

4月22日，博通咨询金融行业资深分析师王蓬博在接受《华夏时报》记者采访时表示，随着金融科技的不断成熟，嵌入式金融正在成为更多平台型企业的选择。调研显示，中小型公司和平台型企业出海过程中普遍都会受到全球金融监管趋严、高昂的前期研发成本投入、系统集成开发时间较长等因素影响。由此预计，嵌入式金融服务因其研发成本与操作成本更低、更贴近金融监管要求等优势，将获得更快发展。

联手国内外银行

事实上，在业内人士看来，跨境支付机构无论是在为电商还是中小企业服务的过程中，各有各的制胜“法门”，如果说空中云汇是从技术上帮助跨境企业“走进走出”，那么以XTransfer为代表的支付机构则联手银行等大巨头助力中小企业抓住国际贸易新机遇。

“今年XTransfer与德意志银行合作再上新台阶，2月份双方升级其泰国本地收款账户，并完成自泰国央行非居民合格公司（NRQC）计划发布后的首笔泰铢在岸交易，这标志着XTransfer成为全球首家获得NRQC资质的支付公司，同时也展示了中欧金融合作在推动区域金融创新方面的潜力。未来，XTransfer将与德意志银行展开深入合作，为更多国家和地区的中小企业提供创新金融服务。”4月23日，XTransfer创始人兼CEO邓国标告诉本报记者。

据邓国标介绍，除了与海外银行巨头合作之外，XTransfer还与多家中国知名银行在国际化业务上展开合作，其中与中国银行也达成了战略合作伙伴的关系，双方推出的创新性的跨境金融产品——“易企结”，帮助外贸企业便利化地开展国际贸易，通过互联网和人工智能技术的融合，助力国内银行能够触及以往难以到达的市场领域，共同服务境内和境外的中小微企业群体。

“这种合作模式符合中国加快建设金融强国的目标，对于推动中国支付结算基础设施的全球布局具有重大意义，它与中国商品和基建能力的海外发展战略同等重要，共同助力中国在全球经济舞台上的影响力不断扩大。”邓国标称。

值得一提的是，境内支付机构和国际支付巨头的合作已经出现。就在此前不久，XTransfer还宣布与Visa在跨境金融服务领域展开合作。

“Visa是全球数字支付领域的领导者，其全球支付网络遍布200多个国家和地区，与约14500家金融机构合作，年交易总额达15万亿美元，是连接全球经济的重要桥梁。对于传统银行来说，基于成本和收益的综合考量，会倾向于服务大型企业。因此中小微外贸企业，较长时间以来都面临开户难、收款难、成本高等难题。例如，许多从事国际贸易的中小微外贸企业依赖传统电汇进行收款。 这一过程通常涉及多家中间银行，产生高额费用，并且跨境汇款经常出现延误。Visa跨境解决方案支持XTransfer 在加拿大、欧洲和美国等市场扩展了本地收款服务，有效解决这些问题并减少中小型企业全球扩张的障碍和成本。”4月22日， Visa跨境解决方案亚太区战略负责人杨依娜受访时表示。

据其透露，双方的合作还有助于中小微企业在报价谈判中以海外本币进行报价，从而减少因汇率预期不一致导致的沟通成本和风险。这种本地化支付解决方案，使得海外买家可以使用本币支付，无需承担额外的汇率转换成本，从而降低了交易的复杂性和不确定性。

责任编辑：徐芸茜 主编：公培佳