近些年来，你有没有遇到过刚刚充值办卡的健身房、理发店、美容院、蛋糕店、连锁餐厅、汗蒸馆、按摩店、网吧、乐高课、篮球课、培训班、奶茶店、火锅店、电影院、洗车行在一夜之间关张倒闭，辛苦赚来的人民币刚充进会员卡就变成了“气”？

也许你没有遇到过，但你身边的人肯定遇到过。一家店铺只要“突然倒闭”，就会影响它所有的会员，属于是大面积撒网式“魔法攻击”，受害者的绝对数量很大，估计要超过电信诈骗受害者。

近年来，随着移动支付普及，一段时间内全中国老百姓被小偷“辛苦”盗窃的钱，很可能不如同期被这些倒闭门店卷走的钱多。

为什么不管政府拿出多优秀的经济数据，总有人喊体感不好？

因为整个社会风气都被“到处闭店的现实带歪了”。2022年有一个地方电视台的新闻《一水果店老板打三份工偿还顾客会员费》上了热搜，被全国人民竖起拇指称赞。这个水果店老板后来被评为“市级好人”，获政府嘉奖3000元人民币。

他做了什么？

他偿还了消费者充值但是没花掉的会员余额……

欠债还钱，天经地义，怎么水果店倒闭后，老板把欠顾客的会员余额还上，都能获奖了！？

因为他偿还了“应该”偿还，但是普遍不会管、不用还的“老百姓血汗钱”。

别人割韭菜，区别是一年割几次，他守规矩没割韭菜，就获奖了。

市级好人，是还钱的老板，那么其他关闭的店呢？

受害者报警，警察也不会管的，因为这属于“经济纠纷”。警察会让受害者拿起法律的武器。

但绝大部分各种“会员卡”的受害者，都没有足够时间，也没有充裕的金钱拿起法律武器，为损失的几百几千块血汗钱讨个公道。而且，就算有受害者真的起诉，“经济纠纷”的官司也不可能打出“有期徒刑”。

就算消费者、老百姓打赢官司，店铺老板只要名下没钱没财产也不用还钱，最多就是被丢进老赖黑名单（失信被执行人名单）。

就这样，这些黑心老板们还觉得“突然闭店割韭菜”的“代价太大”——居然真有百分之几的概率，要走一遍司法程序，还要想办法藏匿卷来的钱，如果当上老赖还要被限制高消费、限制坐火车飞机！这太麻烦了，已经影响到他在短时间内再开一家店继续割韭菜了。

于是，两个新职业诞生了——职业闭店人和职业背债人。

职业闭店人负责去跑闭店时的繁琐流程，包括为黑心老板定制无责任无风险的跑路策略，按债务比例收钱断后，提前变更法定代表人，将企业过户给“职业背债人”，帮助原经营者金蝉脱壳。

如果老板还没搞“最后一次降价促销”，职业闭店人可能会补上该环节，吸引消费者充值，增加项目收益，再卖掉店里一切能卖掉的设备乃至桌椅板凳，锁上大门，发布闭店通告。

到时候，别说消费者充值的会员卡余额，职业闭店人连店铺员工的工资可能都不会付。别问，问就是“筹款中”“努力解决”“一定偿还”“下周回国”。职业闭店人有钱雇用专业客服，不怕每天对顾客用新话术拖时间直到地老天荒。

就算等到爱情都过期了，消费者、老百姓通常也不会等到职业闭店人的全额退款。比如著名的南京金宝贝，闭店人给出的解决方案就是分30年全额退款。不是30天，是30年。

先不提把这钱存在银行30年，利息能不能覆盖本金的问题。10年后，消费者能找到闭店人吗？

职业闭店人也不怕有人走民事诉讼渠道，因为他们雇用了职业背债人，去承担“有限公司”有限的法律责任。

职业背债人就是负责承担法律责任的。

由于企业“新”法人（职业背债人）没有逃走，也没有使用暴力，只是没钱，这案件也就被限制在“经济纠纷”里了，职业背债人受到的惩罚最多也就是被丢进失信被执行人名单，“光荣”当上老赖。

这些人要么已经一屁股债了，债多了不愁，要么着急用钱，要么身患绝症，要么住在乡下年纪很大，根本不在乎当上老赖。对他们来说，职业闭店人雇佣他们给的那笔钱，就是一笔横财。

等民事诉讼官司打完，他们说不定都已经“故去”“回乡”“润出国”了，别说执行判决，让他们还钱，想要把判决送过去，让职业背债人看到，可能都成问题。

于是，职业闭店人和职业背债人双“贱”合璧，就成了专坑老百姓的“黑暗镰刀”。

有媒体报道，一位自称提供背债服务的中介表示，“找一个征信比较好的人去顶债务，把法定代表人过给这个人，会员退费让法定代表人顶，这一套操作费用是40万元。”

找一个职业背债人的费用就40万元，黑心老板、职业闭店人、职业背债人、黑中介一起挥舞“黑暗镰刀”造成杀伤力有多大，要坑掉老百姓多少钱，可想而知！

想要解决职业闭店人、职业背债人和黑心老板闭店跑路的问题，首先就要明确会员卡里的余额是什么？

如果会员卡余额算是该公司的合同负债，那么根据民法典，合同债务转移要经过债权人同意才能转移，整套闭店流程就没用了。偿还合同债务的职责，就还在黑心老板身上。

如果黑心老板不还钱，就会被惩罚，就算只是被罚成老赖，坑老百姓的频率就下降了。再通过社会信用记录、大数据，识别解决专业诈骗团伙、屡教不改的黑心老板，就能逐渐清正社会风气，扭转崩塌的社会商业道德。

从金融的角度思考，一家采用“会员制”的店铺，其本质是从销售商品服务的商业，向银行业进行了“惊险的一跳”。

会员卡里的余额，是一种特殊的信用货币。这种信用货币，是特殊的等价物，只能在这家店里消费，是这些商品和服务的价值映射，其准备金是该店铺账上的钱。

由于信息的绝对不对称，消费者除了“绝不充值”“绝不办卡”，没有其他能避雷的方式。

除非打算“开银行”的店长，要受到金融级监管，用更高级更强力的“手”，控制住这把专坑老百姓的“黑暗镰刀”。

总之，经济发展，科技进步，必然带来变化，产生新的行业和职业，但不是所有的变化都是好的，也不是所有的新行业都是好的，比如职业闭店人、职业背债人。而维护老百姓的利益，打击“变相诈骗”“变相割韭菜”的黑色、灰色产业，是一个不断发展的“永恒挑战”，需要监管深入思考，快速行动，完善法律法规，堵上社会运行的不良漏洞。