2022年大理州出台了“商转公”政策。于同年6月1日起，在全州范围内施行商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款业务（简称“商转公”）。大理州缴存住房公积金的职工在大理州范围内购、建自住房时申请了商业住房贷款，在正常还款期间，可向大理州住房公积金管理中心申请将商业贷款全部余额或部分余额转为住房公积金个人住房贷款的业务。

近日有网友在人民网留言板向州委书记留言咨询：不是公积金中心签约银行就不能商转公，对此官方做了回复。

非公积金签约银行不能办理商转公业务

2023年10月我在大理购买了一处房产，开发商的销售人员推荐我们使用贷款银行兴*银行，推荐原因兴*银行的服务好，兴*银行就上门在开发商给我做了一百多万的纯商业贷款，在签约前我和办理贷款的兴业银行客服人员反复确认，是可以随时纯商业贷款转公积金组合贷款的，而且很容易很方便，并未告知我兴*银行不是大理州公积金中心的签约银行，也未告知我，不是签约银行要商转公需要结清原贷款全部金额。办理后，我们咨询公积金中心，得到的答复是：兴*银行不是大理州公积金签约银行，纯商业贷款不能转公积金组合贷款，只能在原贷款银行商业贷款全部结清的情况下才能商转公。给我办理的贷款的兴*银行客服也承认她在不了解政策的情况下随意给我答复，在这种情况下诱导我签约，侵犯了我的权益。我与兴*银行多次沟通请求帮助处理，兴*银行一直未给出合理的解决方法。请问领导，没有能力全部结清原贷款，不是公积金中心签约银行就不能商转公了吗？

2024年4月30日

大理州住房公积金管理中心 回复如下：

网民同志：您好！

您通过人民网领导留言板给大理州委书记的留言收悉，我们高度重视，第一时间交办相关部门开展调查核实，现将有关情况回复如下：

您反映“不是公积金签约的银行就不能办理商转公”的问题，经大理州住房公积金中心调查，根据《大理州住房公积金管理中心商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款管理办法（试行）》规定，商转公贷款有银行顺位抵押、同银行先放贷款后抵押、自筹资金先结清后放贷款三种办理模式；商转公贷款的原贷款银行可以是人民银行批准成立的合法银行或其驻大理的分支机构，承接商转公贷款业务的银行则必须是住房公积金委托贷款业务的委托银行。您反映的该笔商业贷款，原贷款银行不属于我中心委托贷款业务的委托银行，如果您想以该笔商业贷款申请商转公贷款，只能采用“自筹资金先结清后放贷”模式。即：先向我中心提出贷款申请，在贷款申请审核、审批通过并签订借款合同以后，需要您先自筹资金将原商业贷款提前偿还并注销商业抵押，在进行住房公积金贷款抵押登记，最后发放住房公积金贷款。

大理州住房公积金管理中心一直致力于为广大住房公积金缴存人提供更加便捷、高效的服务，充分发挥住房公积金惠民利民的重要作用，保障和改善缴存人合理住房需求。

下一步我中心将结合工作实际，不断研究完善住房公积金商转公贷款惠民、便民政策及操作方式。再次感谢您对大理州住房公积金管理中心的关注和支持，期待您对我们的工作提出更多宝贵意见。祝您工作顺利、生活幸福。

商转公贷款申请的条件

管理部在办理商转公贷款时应严格审查借款申请人所 购房屋性质、家庭住房情况、信用状况和还款能力等公积金 贷款的基本条件。

（一）符合公积金贷款政策

1.申请商转公贷款应符合现行大理州住房公积金贷款 政策和本办法规定；

2.申请商转公贷款人夫妻双方近 12 个月内没有提取住 房公积金。

（二）抵押物落实且产权清晰

1.申请商转公贷款的抵押物为原申请商业贷款购买的 住房且已办妥不动产抵押登记；

2.原商业性住房贷款抵押物除原办理商业贷款的银行 外没有其他抵押权人；

3.借款申请人所购住房未设立居住权。

（三）商业贷款还款正常

1.商业贷款银行同意借款申请人提前还款；

2.申请商转公贷款业务的夫妻双方征信良好，征信证明 表明近 2 年内没有出现连续 3 期或累计 6 期的逾期；

3.在偿还商业贷款期间，商业贷款未发生过逾期违约。

（四）商业贷款余额满足以下条件

1.商转纯贷款 （1）商转纯贷款时，商业贷款余额应适当大于申请的 公积金贷款金额，一般要多留一个月的应还款金额；（2）个人自筹资金先结清后放款的，申请的公积金贷 款金额不得超过申请商转公贷款时商业贷款余额。

2.商转组贷款 （1）申请商转组贷款时，公积金贷款加剩余商业贷款 余额不得高于原商业贷款余额；（2）商转组后商业银行贷款余额需在 5 万元以上。

（五）申请人婚姻状况

1.商转公贷款时申请人婚姻状况由未婚变为已婚的，如 房产证未载明双方为产权人，则须提供财产约定公证书，并 承诺共同承担还款义务方可受理商转公贷款，申请人可按双 职工贷款额度提出贷款申请；

2.商转公贷款时申请人婚姻状况由已婚变为单身、或再 婚的，依据商业贷款所购、建房清晰无争议的产权关系，按 规定酌情办理。

（六）公积金中心规定的其他条件

信息来源：人民网

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