杭州银行2023年报是一份在经营业绩、业务协同、风控端均实现了“高质量发展”的成绩单。

文|每日财报 张恒

欲把西湖比西子，浓妆淡抹总相宜，这是杭州留给我们的最初印象。

美丽的西子湖畔外，放眼整个区域，其所处的长三角经济带作为横跨数百年历史的经商热土，实体经济同样是描摹这幅灵动与气韵十足“山水画”里，极富活力的存在。

近日，立足杭州、深耕浙江，积极拓展长三角区域及国内一线城市业务的杭州银行2023年年报出炉。

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稳中有进 财报高质量发展成色足

截至目前，不少上市银行已陆续发布了2023年财报。

杭州银行年报可谓是一份在经营业绩、业务协同、风控端均实现了“高质量发展”的成绩单。

在经营业绩端，2023年杭州银行全年实现营业收入350.16亿元，较上年增长6.33%；实现归属于上市公司股东的净利润143.83亿元，同比增长23.15%。

在业务规模端，年报显示，截至2023年末，杭州银行总资产规模达到了1.84万亿元，较上年末增长13.91%；存贷款规模也均实现较快增长，存款总额再攀新高，超1.04万亿元，较年初增长12.63%；贷款总额8070.96亿元，较年初增长近15%。

各项指标稳步向好的同时，杭州银行的大公司板块、大零售板块、大资管板块齐头并进、协同发展。

除此之外，杭州银行在风控端的优异表现，也为其后续的表现打牢了坚实底盘。

年报显示，截至2023年末，杭州银行不良贷款率降至0.76%，比上年末下降0.01个百分点，拨备覆盖率高达561.42%，风险抵补能力进一步加强。

根据披露的2023年年度权益分派预案,该行拟每10股派息5.20元的分红政策，年度分红规模将达到30.84亿元，每股分红和分红总额均同比增幅30%。坚韧的财务表现是实现积极分红的有力支撑。据悉，自2016年上市以来，该行普通股累计现金分红规模将达到148.50亿元，超出上市迄今已完成的股权融资金额，致力于为股东创造稳定增长的股利回报。

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聚焦五篇大文章 精准浇灌金融活水

稳中有进的业绩表现背后，什么在驱动着杭州银行的高质量增长？

扎根长三角并不断外延边界，服务实体经济的底色成色，或许是分析这份年报的关键。

复盘杭州银行的发展轨迹，所追求的不是一味追求片面增长，而是主动融入和服务新发展格局，扎实推进实体转型，围绕国家和地区重大发展战略，打造实现支持经济社会高质量发展和自身高质量发展的“良性循环”。在普惠千行百业的过程中，构建“共赢”的生态，同样也助推自身高质量发展的“动力引擎”。

过去的一年里，杭州银行就在加大对实体领域信贷资源倾斜，服务好制造业、小微企业、绿色经济、科技文化等重点领域融资需求的基础上，切实发挥金融活水的“精准浇灌”作用。

以贷款快速增长的小微金融业务为例，杭州银行根据各大企业自身对金融独具差异化需求的特点，逐步形成了“明确客群、渠道建联、名单获取、策略制定、访客触达、运营转化”的小微营销体系化打法，为众多小微企业主提供了多元化金融服务。

不仅如此，杭州银行还专门打造了小微专营机构和小微专营团队，并积极推进“晨星计划”，通过优企贷、出口易贷等特色产品为特定行业客户提供针对性信贷解决方案，推进信用小微业务可持续发展。在大数据风险把控上，杭州银行还专门设立了小微集中作业中心、核保面签中心、放款审核中心“三个中心”，不仅积极探索全流程线上化，极大提升了小微企业融资的便利性，而且也有效防范了操作风险和信用风险，提升了作业效率。

截至2023年末，杭州银行实现普惠型小微贷款余额1334.58亿元，较上年末增加212.06亿元，增幅18.89%。其中，普惠型小微信用贷款余额150.84亿元，同比增长42.97%；报告期内重点客群在小微新客投放贷款中占比高达73%。

除此之外，在支持科技创新、产业升级、专精特新等领域的中小企业金融服务方向上，杭州银行持续深化“六通六引擎”服务体系，加速科创金融服务迭代，握紧实体经济服务层面“抓大”和“抓小”的两只拳头。

最新资料表明，截至2023年末，杭州银行累计服务科创客户超1.26万户（其中服务专精特新企业近4000户），累计投放超过1750亿元，融资余额近600亿元。

伴随着服务的300户公司接连实现上市，以及在杭州市的独角兽、准独角兽榜单中，市场覆盖率达到88%，一系列数据均说明，“实体金融”已成为杭州银行经营发展中的一张靓丽名片。

除去对实体经济的支持，在绿色金融方面，杭州银行的“金融活水”，也在不断高效催生增长新动能。

去年以来，杭州银行不仅大力发展绿色金融，积极开展碳减排贷款专项营销活动，累计支持碳减排项目47个，碳减排贷款资金主要投向制造业、园区、医院、学校等屋顶光伏项目及节能技改项目，全面助力经济社会绿色低碳转型发展。而且更重要的是，还持续创新产品服务，陆续落地了排污权抵押贷款、节水贷、企业碳账户贷款等创新产品，为城市绿色产业高质量发展贡献绵薄之力。

数据显示，截至2023年末，杭州银行绿色贷款余额高达681.64亿元，较上年末增加141.61亿元，增幅26.22%，余额位列浙江省内地方法人银行前列，绿色贷款增速高于全行各项贷款平均增速。

从这个角度来说，杭州银行之所以能够持续行进在高质量增长之路上，秘诀就在于，其同实体经济之间所构建的“共生共荣”的价值生态。

身处长三角这一经济发展活跃、开放程度高、创新能力强的区域，杭州银行在持续加大对小微企业、先进制造业、绿色经济、科创金融等实体经济和重点领域的金融支持的同时，也走出了一条颇具特色的“多赢”之路。

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未来可期，如何再塑增长动能？

持续复苏的经济环境，正在为深耕当地金融市场的城商行带来全新发展机遇。

然而，机遇往往也相伴着挑战，全球金融市场的变局还远没有平息。当前的时代背景下，市场正在迫切呼唤城商行“回归主业、回归本源”，通过支持实业，匹配经济转型升级需求，并快速扩张向精耕细作转变，形成规模、效益、安全统一的新增长曲线。

而要实现这些要求，城商行需要解开一道“必答题”：该如何摆脱业务同质化竞争，持续打造可持续发展“护城河”？

杭州银行凭借着数字化+对客户的专业创造价值打造新增长极，以及立足长期主义的韧性，为自身发展提供了破题思路。

第一个层面是坚持长期主义，始终立足区域，与当地经济发展同频共振。尽管同全国性银行相比，城商行在资金、人才、科技层面都不具备广泛优势，但其所处区域的深耕程度，同样也构成了竞争优势。

该行所处的浙江，是全国知名的经济大省、金融大省，一直是中国经济最发达的地区之一。2023年，浙江全省GDP总值达8.26万亿元，增速6%，以占全国1.1%的土地、4.7%的人口，创造了全国6.5%的生产总值。

生根发芽于此的杭州银行，从一开始就具备了支撑自身高质量发展的丰厚土壤。

得益于多年深耕和坚守，截至2023年末，杭州银行共有分支机构274家，基本实现省内机构全覆盖，并实现机构网点在长三角、珠三角、环渤海湾等发达经济圈的战略布局，根系深厚，支撑稳固。

在这基础上，如果说区域耕耘厚度，是城商行的厚积薄发的“内功”，那么第二个层面创造新价值，所考验的则是城商行的变革决心，即业务端创新能力和敏捷性。

对此，近年来积极适应市场变化的杭州银行，以转型为核心抓手，以多元化、数字化为压舱石，同样已然探索出了一条极具特色化、差异化的破局之路。

在经营战略上，杭州银行坚持“客户导向、数智赋能，持续构建差异化竞争优势”的战略定位，始终围绕“二二五五”战略有序推进业务转型与结构调整，通过金融科技引领公司“1+3”（公司金融+交易银行、投资银行、科创金融）业务板块齐头并进，致力于打造综合金融经营模式。

在技术创新端，杭州银行也在积极拥抱金融科技浪潮，坚守秉承“以客户为中心、为客户创造价值”的理念，全面推进线上线下融合，为客户在各种场景下提供便捷、高效、普惠、安全的产品和服务，擦亮“数智杭银”新招牌。

坚持长期主义下持续深耕区域市场，一步步稳扎稳打，提升金融产品数字化创新能力，打好组合拳。

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