文|恒心

来源|财富独角兽

资产规模破9万亿的浦发银行在而立之年却表现糟糕。

近日浦发银行发布2023年度业绩快报，全年实现营业收入1734.34亿元，同比减少8.05%；归属于母公司股东的净利润367.02亿元，同比减少28.28%。对此，浦发银行解释称，“受资产重定价、市场利率下行、资本市场波动，以及公司信贷增长动能不足、业务结构调整等影响，公司效益指标阶段性承压”。

值得一提的是，这已经是浦发银行连续第三年出现营收、净利润双双下降的状况。在10家A股上市股份行中，浦发银行归母净利润降幅更是居首，也是国内唯一一家连续三年“双降”的上市银行。

投资者或许对浦发银行去年业绩表现并不意外，毕竟背后牵扯着“人事地震”。

自2023年下半年开始，浦发银行经历了密集“换血”，包括董事长、行长、副行长、监事会主席在内的“董监高”被调整，新任干部均为“空降”。

此外，浦发银行还频收巨额罚单，被罚金额更是按“小目标”计量，信用卡业务也遭密集投诉，被冠以“被投诉之王”的称号。

新掌门人如何带动这艘巨轮，成为全市场的关注点。

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营收、利润三连降，业绩“失守”

据公开资料显示，浦发银行于1992年10月，由上海市财政局和上海国际信托有限公可等18家单位发起，以定向募集方式设立的股份制商业银行，1996年就在上交所正式挂牌上市，目前经营领域覆盖信托、租赁、基金、境外投行、货币经纪、科技银行、理财子公司、村镇银行等多个金融业态，实现了跨市场、跨领域多元化金融服务布局。

但近年来浦发银行的经营业绩正在以肉眼可见的速度下滑。

2023年，浦发银行实现营业收入1734.34亿元，同比减少151.88亿元，下降8.05%；归属于母公司股东的净利润367.02亿元，同比减少144.69亿元，下降28.28%，“一夜”回到十年前。这已是浦发银行第三年营利指标双下滑，2021年营收及归母净利润分别下滑2.75%、9.12%至1909.82亿元、530.03亿元，2022年又下滑1.24%、3.46%至1886.22亿元、511.71亿元。

资料来源：浦发银行2023年度业绩快报。

资产规模方面，2023年末浦发银行资产总额突破9万亿元，达90072.47亿元，较上年末增加3,025.96亿元，增长3.48%；贷款总额50,177.54亿元，较上年末增加1,170.92亿元，增长2.39%；负债总额82,743.63亿元，较上年末增加2,764.87亿元，增长3.46%；存款总额49,846.30亿元，较上年末增加1,581.52亿元，增长3.28%。

资料来源：浦发银行2023年度业绩快报。

值得庆幸的是，浦发银行在风险管理方面坚持“控新降旧”并举，持续加大存量不良资产处置力度，不良贷款余额、不良贷款率连续四年实现“双降”。截至2023年末浦发银行后三类不良贷款余额741.98亿元，较上年末减少4.21亿元；不良贷款率1.48%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率为173.51%，较上年末上升14.47个百分点。

浦发银行也在2023年三季报中坦言，业绩波动原因还与其加强不良资产化解处置，加大拨备计提，风险成本耗用较高等因素有关。

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屡踩红线成为“罚单常客”，信用卡业务成为投诉“重灾区”

除了业绩持续下滑外，浦发银行还频吃罚单，3年多被罚近2个小目标。

4月17日，国家金融监督管理总局公布的罚单显示，浦发银行莆田分行因未按项目工程进度发放房地产开发贷款等5项违规被罚款230万元。2月，浦发银行北京分行又因存在现金清分外包风险管控存在重大缺陷、现金清分外包活动监督检查失职、现金管理活动严重不审慎“三宗罪”，被罚款150万元。这也是浦发银行新任董事长张为忠收的第一张罚单。

事实上，这些都只是浦发银行及旗下分支机构频吃罚单的冰山一角。2021年以来浦发银行就被罚近2个小目标。

据不完全统计，2021年浦发银行收金融监管部门开出罚单40多张，被罚金额合计近1亿元，涉及贷款业务的各个环节，其中不乏百万级罚单；2022年监管机构对银行业共计下发下近3000张罚单，罚没金额超19亿元，其中浦发银行以罚单64张、罚没金额超6000万元的“战绩”分别位列股份行中首位，涉及的违规行为包括：违反金融消费者权益保护管理规定、违反审慎经营原则、贷款“三查”不到位、与身份不明的客户进行交易、员工行为管理不到位等；2023年浦发银行被监管部门“点名”15次，每次处罚金额从35万元到201.5万元不等，累积金额超千万。

其中，单项金额最大的罚单是在2022年9月由外汇管理局开具。因违规办理远期结汇业务、违规办理期权交易、违规办理内保外贷业务、违规办理房产佣金收、结汇业务，结售汇统计数据错报，浦发银行被罚款933万元，没收违法所得334.69万元。

一张张罚单的背后，都暴露出浦发银行内控管理不到位。

而在浦发银行收到的众多罚单中，信用卡成了“重灾区”，因此有了“被投诉之王”的称号。

此前国家金融监督管理总局上海监管局发布的《关于2023年上半年上海银行业消费投诉情况的通报》显示，在2023年上半年浦发银行上海分行在沪投诉量为124件，在股份行中最高，也是唯一一家投诉量超120件的股份制银行。另外，浦发银行信用卡中心的投诉量也较高，去年上半年信用卡中心投诉量为3679件，在沪持牌信用卡及消费金融公司中排名第三，“被投诉之王”的称号实至名归，背后更多的也是反映出其信用卡业务存在诸多乱象。

通过在黑猫投诉平台中检索“浦发银行”关键词，截至4月18日共有近4万条投诉记录，其中因信用卡业务被投诉的更是屡见不鲜。

资料来源：黑猫投诉平台。

管理层此时也是大动荡。去年9月浦发银行公告称，原董事长、执行董事郑杨，副董事长、执行董事、行长潘卫东因工作调动原因先后辞任相关职务。同日，浦发银行提名公司党委书记张为忠、党委副书记赵万兵为公司董事候选人，同意聘任康杰为公司副行长。

除董事长、行长外，浦发银行副行长、监事会主席在内的“董监高”也频频更迭。

据悉，张为忠为硕士研究生，在建行工作近30年，曾任建设银行大连市分行开发区分行行长，建设银行内蒙古总审计室总审计师兼主任，建设银行湖北省分行纪委书记、副行长、党委委员，建设银行普惠金融事业部（小企业业务部）总经理，建设银行公司业务总监。

张为忠上任之初交付的这份成绩单显然是不够的，如何带领浦发银行开创一个新的发展格局成为重中之重，也成为业内关注的重点所在。